Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.
ОСАГО – это обязательное автострахование (в народе – автогражданка). Полис вступает в силу в том случае, когда виновником ДТП выступаете вы. Страховая компания выплачивает вместо вас компенсацию таким лицам:
- автомобилистам, чей транспорт пострадал по вашей вине;
- пострадавшим в результате аварии;
- потерпевшим, чьему имуществу нанесли ущерб в результате ДТП.
Отсутствие автогражданки штрафуется. Те, кто приобрел новый автомобиль, обязаны застраховать его в течение 10 дней с момента покупки.
Для получения полиса, необходимо знать какие документы нужны для оформления ОСАГО и где это сделать.
Все очень просто! На сегодняшний день есть несколько способов получения автогражданки:
- Непосредственно в офисе страховой организации, куда вы явитесь лично.
- Чтобы не стоять в очереди и не тратить время можно оформить на сайте страховой компании в режиме он-лайн.
Для этого потребуется заполнить форму и отправить заявку.
- За последние годы востребованным становится е-полис.
Это электронный вариант страховки, который вы получите после оформления на свой электронный адрес.
Его надо будет скачать на свой мобильный гаджет или распечатать, чтобы можно было при необходимости предоставить сотруднику ГИБДД.
Важно знать, что на стоимость застрахования влияет множество факторов:
- тип транспортного средства;
- город, в котором оно зарегистрировано (для больших городов будет немного дороже. Это связано с количеством движения и загруженностью дорог);
- наличие льгот у владельца (инвалидность, пенсионное и т.д);
- сфера использования;
- количество ДТП, в которых учувствовало ТС;
- количество водителей и др.
Стоимость оформления страховки
Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.
Коэффициенты зависят от следующих факторов:
- Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
- Мощность мотора;
- Количество лиц, которые имеют право управления авто;
- Водительский стаж;
- Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
- Период эксплуатации автомобиля;
- Наличие условий для использования прицепа;
- Срок действия страхового полиса.
Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.
Базовые тарифы, действующие в 2017 году:
| Тип ТС | Базовый тариф (в руб.) | |
| Минимальный | Максимальный | |
| ТС категории B и BE: | ||
| — для юридических лиц | 2573 | 3087 |
| — для физических лиц | 3432 | 4118 |
| — используемые, как такси | 5138 | 6166 |
Отказ в выплате ущерба
В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.
Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:
- вред причинен умышленно;
- виновник аварии был в состоянии опьянения;
- виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
- водитель скрылся с места ДТП;
- водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
- страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
- при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
- машину не предоставили на осмотр;
- истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
- при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.
Особенности оформления бумажного и электронного полисов
Электронную версию полиса можно скачать и распечатать на бумаге формата А4, либо предъявлять номер страховки сотрудникам ГИБДД при необходимости. Проверить подлинность можно на любом официальном сервисе компании, входящей в состав РСА, или на сайте Российского союза автостраховщиков. В данном случае писать заявление не нужно. При наличии сомнений сотрудник страховой компании сообщит, какие оригиналы документов для полиса ОСАГО нужно будет дополнительно подвезти в офис.
ОСАГО для физического лица
Какие документы нужны для страхования автомобиля по ОСАГО? Перечень одинаков, в какую бы компанию вы ни обратились. Следует подготовить:
- Паспорт либо другое удостоверение личности. Если вы обратились в компанию, чтобы застраховать не свой собственный автомобиль, при себе нужно иметь паспортные данные владельца машины. Если страхователь и собственник разные лица, так же необходимо предоставить доверенность на право предоставления интересов владельца (не обязательно нотариально-заверенная)
- Водительские удостоверения всех людей, которые будут пользоваться автомобилем. Если оформляете страховку с указанием нескольких лиц, значит, нужно иметь с собой водительские права всех, без исключения. Существуют страховки с неограниченным правом пользования, для оформления которых предоставление удостоверений вообще не требуется.
- Техпаспорт на машину (ПТС – паспорт транспортного средства) вместе со свидетельством о регистрации (обязательно нужно и то, и другое). ПТС вы получаете, когда покупаете авто. Это листок серого цвета (формат А5), где на обеих сторонах прописана информация о машине. Свидетельство о регистрации выдает ГИБДД. Это небольшая карточка (формат – А7, цвет – оранжевый либо розовый). Если ТС новое или происходит смена собственника, то предоставляется ПТС, вместе с договором купли продажи где указан новый собственник. Если ТС уже поставлено на учет в ГИБДД, то необходимо предоставить СРТС.
- Еще один документ, который нужен для страхования автомобиля – карта диагностики. Заполняется после прохождения техосмотра. Для ТС до 4 лет — ДК не требуется. Для ТС от 4 до 10 лет — ДК делается на 2 года. Для ТС старше 10 лет ДК необходимо уже делать каждый год. Страховые компании нередко рекомендуют обращаться в конкретные сервисы техобслуживания, однако владелец авто может сам выбирать, где пройти техосмотр, и никто не должен ему препятствовать.
- Предыдущая страховка ОСАГО (если вы ее оформляли).
Основной пакет документов для оформления
Чтобы застраховать свое транспортное средство (ТС) по системе КАСКО, необходимо заранее приготовить пакет документов, который включает в себя:
- ПТС и свидетельство о регистрации;
- Паспорт владельца;
- Водительские удостоверение хозяина ТС и всех водителей, имеющих право управлять данным автомобилем;
- Заявление.
В зависимости от обстоятельств могут понадобиться дополнительные бумаги:
- Доверенность, заверенная нотариально, если КАСКО оформляет доверенное лицо;
- Договор купли-продажи, если ТС новое;
- Квитанция талона о техосмотре, если ТС подержанное;
- Банковский договор, если ТС оформлено в кредит;
- Договор аренды, если ТС не является собственностью;
- Документы на дополнительно установленное оборудование (при наличии его);
- Старый страховой полис, если есть;
- Бумаги на имеющиеся противоугонные системы. Требуются в ряде страховых фирм и прилагаются при наличии.
Автомобиль, который предполагают застраховать, должен иметь постоянные номера, регистрацию на территории России, а его владелец обязан быть гражданином нашей страны.
Документация, необходимая для конкретного вида защиты
Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.
Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:
- извещение о ДТП;
- Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.
Особенности оформления и необходимые документы КАСКО
Закон устанавливает предельные суммы выплат по страховке ОСАГО при каждом страховом случае. Для компенсации нанесенного в ДТП вреда здоровью, жизни предел составляет 500 тысяч рублей, для возмещения имущественных убытков – 400 тысяч. Далеко не всегда такие суммы могут покрыть весь ущерб, приходится обращаться в суд с иском на виновника аварии. Избежать таких ситуаций можно с помощью КАСКО – добровольного вида автострахования.
Помимо возможности установить высокие суммы гарантированных компенсаций КАСКО дает возможность застраховать свое авто от различных чрезвычайных ситуаций. Например, от аварий независимо от вины хозяина машины, угона, пожара, повреждений машины злоумышленниками или из-за стихийного бедствия. Выбор услуг, обязательных выплат оговаривается со страховым агентом.
Что делать, если страховики занижают выплаты
Пытаясь сэкономить на компенсационных выплатах по КАСКО, страховщики в своих отчетах часто стараются приуменьшить причиненный автомобилю ущерб. Если клиент не согласен с выводами агентов, он вправе заказать проведение независимой экспертизы.
Обратите внимание! Результаты оценки затем предоставляются страховой компании. Претензии клиента в таких ситуациях обычно принимаются, чтобы избежать расходов на судебные издержки.
| Главное | Причины |
|---|---|
| Судебный иск следует подавать в таких ситуациях | Если страховики не приняли решения о компенсации в течение отведенного законом срока в 20 дней. |
| После направления досудебной претензии компании на ответ дается еще 5 дней. Если и в этом случае не удается договориться, спор решается в судебном порядке. | |
| Страховая компания отказала в выплате или существенно занизила сумму, клиент категорически с этим не согласен. |
Оформление КАСКО при автокредите
Практически все банковские учреждения в качестве обязательного условия выдачи кредита на покупку авто выдвигают оформление КАСКО. Приобретение полиса позволяет банку защититься от рисков уничтожения либо угона автомобиля, поскольку до окончания выплаты кредита именно банковская организация является собственником транспортного средства.
С другой стороны, оформление КАСКО порой является дополнительным стимулом и для заемщика, поскольку он сможет получить некоторые преимущества:
- страховая компания возместит затраты на ремонт авто при страховом случае;
- если автомобиль будет угнан либо уничтожен, то компания погасит полную сумму кредита, заемщик в такой ситуации не пострадает;
- некоторые банки снижают процентную ставку при оформленном КАСКО.
При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:
- Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
- Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
- Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
- Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
- Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
Что не покрывает полис ОСАГО
- причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
- причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
- причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
- загрязнения окружающей среды;
- причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
- причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
- обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
- причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
- причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
- повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
- причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу
- заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.
Расторжение договора КАСКО. Документы
Действующее законодательство Российской Федерации регламентирует право прекращения действия договорных соглашений по обоюдному или личному согласию субъектов правовых отношений. Главное условие — наличие существенной причины для прерывания деловых отношений.
Чтобы досрочно прервать действие полиса добровольного страхования, автомобилист должен предоставить страховой компании следующий пакет документов:
- грамотно составленное заявление с четким обозначением причины расторжения договора страхования;
- паспорт страхователя или его законного представителя, имеющего официально подтвержденную доверенность на осуществление действий от лица субъекта сделки страхования;
- чек, подтверждающий оплату услуги страхования;
- реквизиты, на которые страхователь желает получить перевод средств;
- документы, подтверждающие правомерность преждевременного расторжения сделки, например, договор купли-продажи, акт передачи имущества в дар;
- в случае угона транспортного средства — соответствующий протокол из ГИБДД;
- в случае смерти страхователя — свидетельство о смерти.
ДСАГО как дополнение к ОСАГО
Дсаго – это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В отличие от ОСАГО не является обязательным, а цена и условия полиса регулируются страховыми компаниями, поэтому могут существенно отличаться.
Полис ДСАГО получает автовладелец после подписания соглашения на добровольных началах. Такой полис обеспечивает страховые выплаты ущерба потерпевшим в результате аварии, как при ОСАГО только лимиты выплат ограничивает страховая компания в согласии с автовладельцем.
В случае ДТП пострадавшим страховщики выплачивают на основании полиса ОСАГО суммы, имеющие максимальное ограничение. Возмещение автотранспорта ограничено лимит до максимального размера в 120 тыс. рублей, а за нанесение вреда здоровью потерпевшего самый большой предел выплаты составит 160 тыс. руб.
Хорошо, если сумма ущерба при аварии вложиться в эти ограничения. В противном случае суд обязывает доплатить виновника ДТП остальную сумму на лечение и восстановление машины после аварии. Тогда все доплаты будут очень затруднительными и лягут тяжким грузом на виновного в аварии.