Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Используем военную ипотеку и материнский капитал вместе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Семьи военнослужащих могут приобрести квартиру за счет государственных средств, выделенных участникам ипотечной накопительной системы. Деньги зачисляются на специальный именной счет. Их можно использовать для улучшения жилищных условий. В связи с необходимостью сознательного использования возникает вопрос: можно ли совместно использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Условия использования
Чтобы семья могла использовать две программы одновременно, у нее должна быть соответствующая основа для этого. Сложность в том, что вы должны одновременно соответствовать требованиям обеих программ. Например, условия использования материнского капитала:
Дополнительно вам необходимо будет выполнить условия программы военной ипотеки. Итак, получить деньги от государства возможно военнослужащим, имеющим определенный стаж в рядах Российской армии. И выполнения этих требований недостаточно. Вы должны сначала присоединиться к NIS, заполнив отчет своему руководителю, и только после этого вы можете подать заявление на ипотеку.
Существуют требования к законности брака между работником сферы услуг и матерью его детей, в которой было выдано свидетельство о рождении ребенка.
Варианты использования
Если у человека есть военная ипотека, маткапитал, доступный его семье, может быть использован в следующих форматах:
- в качестве предоплаты;
- Для погашения текущего долга по ипотеке.
В обоих случаях не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. При использовании заемных средств это ограничение снимается. Перед подачей заявления в банк обслуживающий персонал должен получить статус участника NIS. Соответствующий отчет может быть представлен не ранее, чем через 3 года после начала службы.
Очень важно выбрать банк, в котором самые выгодные и удобные условия. Более того, не каждое финансовое учреждение имеет право предоставлять такую ипотеку. При выборе подходящей программы важно учитывать:
- Процентные ставки;
- Условия погашения;
- минимальные и максимальные суммы;
- допустимые варианты использования;
- Условия регистрации.
Перечень необходимых документов
Чтобы воспользоваться преимуществами материнского капитала, соберите все документы и отправить его в пенсионный фонд. Их список, независимо от метода погашения ипотеки, включает в себя:
- Запрос на расходы средств;
- документы идентичности;
- Свидетельство о браке с супругом (в конце концов, квартира первоначально вписана на его собственность);
- Свидетельство семьи;
- Обязательство войти в все члены семьи на количество владельцев в течение 6 месяцев со дня удаления грузов имущества;
- Кредитное соглашение с банком (обязательное присутствие целевого назначения мер);
- Документы, связанные с приобретенным или уже приобретенным недвижимостью.
Военная ипотека и материнский капитал. Сложить и погасить!?
Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека» количество детей в семьях военнослужащих – участников НИС превышает средний по стране показатель. Об этом косвенно свидетельствует и живой интерес военнослужащих к возможности увеличить стоимость приобретаемого жилья (или улучшения жилищных условий) по программе военная ипотека за счет средств материнского капитала.
— Можно ли использовать материнский капитал вместе с военной ипотекой?
— Да, можно. Причем как в дополнение к ипотечному кредиту и для его погашения, так и при покупке жилья без кредита.
Самое интересное, что это было возможно с самого начала функционирования НИС, но не было однозначно закреплено в законе, в связи с чем вызывало споры и неоднозначное толкование у госорганов и участников рынка недвижимости.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили не только право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, но и для уплаты первоначального вноса при его получении, а также для уплаты части стоимости жилья в случае приобретения жилья без кредита.
Этапы совмещения — военная ипотека + семейный капитал
На данном этапе и возникает вопрос, как совместить две программы — материнский капитал и военная ипотека. Как показывает практика, особых сложностей в этом нет. В законодательных актах Российской Федерации четко прописаны все правила, условия военной ипотеки и порядок такой процедуры.
Для того, чтобы узнать как вписывается использование семейного капитала в условия военной ипотеки — форум военнослужащих может дать реальные рекомендации, как обойти бюрократические преграды.
При совмещении денежных сумм из разных государственных программ для целей военной ипотеки следует выбрать такой банк, который работает с данными госсредствами.
Для большинства семей молодых военных самое разумное применение семейного сертификата – это вложит деньги в покупку квартиры, что можно сделать двумя путями:
- Для погашения действующего ипотечного кредита (плюс в том, что не нужно ждать 3-х летнего возраста ребенка)
- Для погашения части суммы первого взноса при офрмлении ипотечного кредита (минус в том, что ребенку должно исполнится 3 года).
ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)
Те военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, но приобрели или построили жилье с помощью целевого жилищного займа, также имеют полное право использовать материнский капитал на погашение имеющейся задолженности.
Утвержденное Постановление Правительства РФ №627 от 25.05.2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам НИС системы жилищного обеспечения военнослужащих» скорректировало сроки оформления общей долевой собственности на всех членов семьи заемщика. Теперь такое оформление должно быть произведено до даты, не ранее даты снятия обременения с недвижимости. Это снимает с Росвоенипотеки любые риски по дроблению залогового объекта до того, как закончится срок действия оформленного займа.
Погашение такого займа материнским капиталом производится по аналогичной схеме, что и для военной ипотеки. Выплату будет производить территориальное подразделение Пенсионного фонда России в обозначенные законодательством сроки.
Материнский капитал и военная ипотека – две разновидности материальной поддержки военнослужащих, не первый год доказывающие свою эффективность и неоценимую пользу. Оформление льготного кредита позволяет улучшить текущие жилищные условия с минимальными затратами со стороны заемщика, а использование маткапитала в счет погашения задолженности или оплаты первого взноса снижает и без того несущественную кредитную нагрузку. Реализация подобных мер и программ позволяет решать особо острые проблемы нуждающихся в жилье, а также косвенным образом положительно воздействовать на демографическую ситуацию в стране.
Также вам будет интересно узнать про то, как работает и военнослужащего из армии.
Помощь с решением сложных вопросов может оказать наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Для многих военнослужащих вопрос приобретения жилья для семьи является актуальной и насущной проблемой, но благодаря тому, что была принята накопительная программа для военнослужащих, решить жилищный вопрос стало проще. Сейчас достаточно отслужить 3 года, для того, чтобы была возможность вступить в программу накопительной ипотечной системы. У программы есть , тем не менее, уже сейчас можно приобрести жилплощадь по военной ипотеке, а если в семье появился второй или последующий ребенок, то военная ипотека и материнский капитал, при условии совместного использования, помогут решить жилищные проблемы семьи защитника отечества.
Преимущества одновременного использования
По поводу преимуществ использования сразу двоих направлений, вопрос спорный. И далее объясним почему. При ссуде такого плана заемщик не платит по кредиту, а погашает обязательства Росвоенипотека. Исключение – если ежегодный размер таких платежей превышает 240 тысяч, то тогда, конечно, сам заемщик должен компенсировать остальную часть. Такой вариант редкость. Граждане укладываются в лимит. Но если при расчете графика платежей и ежемесячной суммы оплаты получается, что за год необходимо заплатить намного больше, чем 240 тыс., то тогда вопрос использования материнского капитала необходимо рассмотреть.
Также целесообразно использовать вместе деньги тогда, когда хочется купить недвижимость больше, дороже. Это касается людей в крупных мегаполисах. Стоимость жилья в крупных городах огромна. Чтобы хватило денег НИС необходимо купить маленькую квартиру в не очень престижном районе. Если использовать государственный сертификат Пенсионного фонда, то можно купить лучшую квартиру.
Нужно всегда сопоставлять необходимость одновременного использования. Лучше может не трогать средства ПФ, а оставить их для ребенка. Но каждая семья принимает свое решение использовать погашение военной ипотеки материнским капиталом или нет.
Рассмотрим и досрочное увольнение со службы. Если уже есть вероятность увольнения, то лучше воспользоваться ресурсами материнского капитала.
Для тех, кто не знает: при увольнении со службы, обязательства перед банком должен покрыть в полном объеме заемщик. Дотации отменяются. Существует риск того, что человек должен будет вернуть ведомству и затраченные на него ресурсы, но на практике таких случаев нет. Ограничиваются все только самостоятельным закрытием ипотеки.
Жилищное обеспечение военнослужащих
Материальная поддержка служащих осуществляется государством в разных направлениях. Наиболее актуальным для населения был и остается квартирный вопрос. Для обеспечения военных жильем существует специальная накопительно-ипотечная система — НИС. В народе ее называют просто — военная ипотека или военка.
Важно! Участники НИС могут получить собственную жилплощадь двумя путями. Первый вариант — создать именной накопительный фонд. Второй — оформить ипотечное кредитование.
Если получатель решил постепенно наращивать ресурсы для покупки квартиры, то на его имя открывается персональный счет. Ежегодно власти определяют объем выплаты. Указанные суммы подлежат регулярной индексации. Для дополнительной защиты от инфляции деньги передают в доверительное управление. Это позволяет позже получить прибыль в виде процентов за пользование средствами.
Совмещение средств материнского капитала с военной ипотекой отвечает интересам всей семьи. Такое объединение имеет множество преимуществ. Основные плюсы.
- Военная ипотека позволяет распорядиться лишь ограниченной суммой. На конец 2020 года она составляла чуть более 2 400 000 рублей. Если вложить в приобретение жилья средства материнского капитала, семья сможет купить квартиру большей площади, повышенной комфортности или в более удобном по расположению престижном районе.
- При увольнении военнослужащего по ряду оснований, без уважительных причин, он обязан возместить федеральному бюджету все внесенные на покупку жилья средства, а также проценты. Если кредит будет погашаться материнским капиталом, семья сумеет сделать это быстрее, избежав лишних трат.
- При использовании только средств из накопительной системы приобретенное жилье будет оформляться исключительно в собственность офицера. При разводе жена не сможет получить часть квартиры, такая недвижимость не относится по закону к совместно нажитой.
Если же материнский капитал добавить к военной ипотеке, то приобретенное на указанные средства помещение обязательно должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи. Это способствует обеспечению жены и детей жильем даже в случае расторжения супружества.
- Можно досрочно погасить ипотеку материнским капиталом. В этом случае военнослужащий не выбывает автоматически из накопительной программы. Государство продолжает перечислять на его счет установленное количество средств.
При накоплении достаточной суммы военнослужащий имеет право снова использовать указанные средства на улучшение условий проживания своей семьи. Им может быть приобретена еще квартира или организована покупка жилья большей площади, более высокой комфортности или в другом населенном пункте.
Объединять ли материнский капитал с военной ипотекой – каждая семья должна решать для себя самостоятельно. Выплата по сертификату женщине, в отличие от накопительной системы, позволяет также тратить ее на образование детей и будущую повышенную пенсию. Супруги должны определить, что для них является приоритетным и более выгодным.
В мае 2020 года были полностью устранены противоречия, имеющиеся в законах о накопительной системе и государственной поддержке пар с детьми. Это позволило семьям военнослужащих, у которых есть право на материнский капитал, использовать его средства для вложения в ипотеку. Допускается внесение выплаты как в качестве вступительного взноса по кредиту, так и для погашения текущей задолженности. Приобретенное жилье оформляется на всех членов семьи. Данные нововведения существенно расширяют возможности для улучшения условий проживания военных и их семей.
Пошаговая инструкция для объединения субсидий
- Военнослужащему необходимо письменно обратиться к своему начальнику за получением документа, которые подтверждает наличие прав на оформление льготной ипотеки в рамках действующей программы кредитования военных.
- Военнослужащий занимается поиском объекта недвижимости в соответствии со своими требованиями к жилью и, с собранным пакетом документов на оформление ипотеки, обращается в банк.
- Жена военнослужащего, имеющая право на оформление материнского капитала по случаю рождения второго ребенка, обращается в Пенсионный фонд РФ с заявлением на предоставление маткапитала. В самом заявлении необходимо отразить ходатайство о предоставлении суммы материнского капитала в полном или частичном объеме, а также цель его использования для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения имеющегося ипотечного долга. На руках у заявителя остается расписка о том, что ее заявление было принято к рассмотрению.
- Пенсионный фонд проводит проверку предоставленной информации и документов в срок до одного месяца с момента подачи заявления. В случае положительного решения перечисляет на счет указанный в заявлении заявленную сумму.
- После того как будет получено одобрение выдачи материнского капитала от Пенсионного фонда, военнослужащему следует известить об этом финансовую компанию, в которой уже одобрен ипотечный займ. Он уведомляет банк о том, что планирует погасить часть займа или внести первоначальный взнос из средств материнского капитала.
Варианты использования
Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:
- как первоначальный взнос;
- для погашения текущей задолженности по ипотеке.
В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.
Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения
При выборе подходящей программы важно учитывать:
- процентные ставки;
- сроки погашения;
- минимальную и максимальную сумму;
- допустимые варианты использования маткапитала;
- сроки оформления.
Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.
Использование маткапитала при погашении военной ипотеки
Регулируют данный вопрос следующие ФЗ:
Законодательно НЕ запрещается использовать сразу обе субсидии от государства на первоначальный взнос, то есть, накопленная военнослужащим на спецсчете сумма увеличивается на размер маткапитала, что позволяет сократить сумму кредита.
Государство не запрещает использовать сразу обе субсидии — значит, можно хорошенько сэкономить
Досрочное погашение военной ипотеки дает возможность взять повторный кредит и в дальнейшем, например, приобрести уже квартиру с большей площадью, большим количеством комнат, что может быть актуально при наличии подрастающих детей.
Но банки не всегда идут на условия, при которых требуется ждать поступления материнского капитала в течение довольно длительного времени (до двух месяцев), тем более трудно согласовать сроки так, чтобы обе субсидии поступили одномоментно.
Поэтому происходит стандартное оформление военной ипотеки, а затем при поступлении маткапитала, она частично досрочно погашается. Таким образом, сумма кредита уменьшается (относительно изначальной) с разницей в 1-2 месяца. Существенной разницы между направлением маткапитала на первоначальный взнос или в погашение военной ипотеки не будет.
В ситуации с обычной, не военной, ипотекой – наоборот. Увеличение первоначально взноса за счет маткапитала позволяет получить более выгодные условия по кредиту: снизить ставку за счет большего объема некредитных средств в сделке или приобрести более дорогую квартиру за счет того, что платежеспособность рассчитывается на стадии оформления. Платежи же по военной ипотеке за военнослужащего вносит государство.
В соответствии с законодательством, действующим в текущем году, военнослужащий может оформить военную ипотеку в размере не более 2400000 рублей.
В то время, когда будет оформляться договор о предоставлении кредитных средств, будущий заемщик должен последовательно выполнить следующий перечень действий:
- подтверждение статуса военнослужащего, например, посредством действующего контракта с МО РФ;
- внесение первоначального взноса, используя собственные средства;
- оформление правоустанавливающих документов на приобретенную жилую площадь и одновременная регистрация залога, выгодоприобретателем которого выступает кредитное учреждение.
Погашение ипотечного кредита
Взятый ранее ипотечный заем покрывается маткапиталом согласно следующему алгоритму:
- Посещение банка с пакетом документов для уведомления о том, что планируется погасить кредит либо его часть за счет маткапитала. После проверки на руки заемщику вручается справка о сумме задолженности, которая затем передается в ПФР. Также клиент получает правоустанавливающие документы на объект недвижимости – договор купли продажи, справка из ЕГРН о праве собственности.
- Визит в Пенсионный Фонд для подачи заявления на предоставление средств по сертификату для погашения жилищного займа.
- Рассмотрение заявки в ПФР и перечисление суммы банку в случае положительного результата.
- Перерасчет и составление нового графика платежей в финансовом учреждении.