Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартир, таунхаусов и аппартаментов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?
- Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
- Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
- Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
- Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
- Договор коммерческого найма или аренды
- Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
- Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»
При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
- Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
- Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
- Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
- Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.
Как получить страховую выплату
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Что нужно, чтобы застраховать недвижимость
Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.
Чтобы застраховать недвижимость, нужно:
- Подать заявление в СК.
- Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.
|
Основные документы |
Дополнительные документы (предоставляются при наличии) |
|
|
Как выбрать полис страхования гражданской ответственности
Страховые компании предлагают различные тарифы и программы страхования гражданской ответственности. При выборе компании для страхования квартиры, следует учитывать:
- Цену полиса. Тарифы в разных страховых компаниях могут различаться даже при одинаковых условиях страхования ответственности.
- Включенные риски. Выбор зависит от особенностей имущества и образа жизни страхователя. В большинстве случаев бывает достаточно стандартных условий. В некоторых ситуациях требуется дополнительная защита ответственности. Например, если собственник хочет сделать перепланировку в своей квартире, то лучше включить в полис покрытие ущерба от последствий ее некачественного выполнения.
Что не является страховым случаем
Как и при любом другом виде страхования, при страховании недвижимости есть ряд случаев, которые не являются страховыми. Вы не сможете получить компенсацию от страховой компании в случае:
- образования плесени, грибка, не связанного с наступлением страхового случая (например, из-за нарушений при строительстве, установке пластиковых окон и т. п.). То есть если вмешались третьи лица и косвенно стали причиной ущерба, страховая компания ущерб не выплатит.
- физического износа, гниения, сырости, старения имущества. Ничто не вечно под луной. Со временем любое имущество портится – и застраховаться от этого невозможно.
- воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, балконы, лоджии, прорехи в кровле и т.д. Если вы вовремя не делаете ремонт и по сути специально наносите ущерб застрахованному имуществу, то за это никто не заплатит.
- обрушения (обвала) строений, вызванного событиями, не являющимися страховыми случаями. Допустим, многоквартирный дом, в котором вы живете, подлежит сносу. Это официально утверждено, а вы предупреждены. В таком случае никто не выплатит страховку за уничтоженную застрахованную недвижимость.
- нарушения строительных норм и правил, а также некачественного выполнения строительных, монтажных и других работ в застрахованных объектах. Страховка защищает от непредвиденных случаев. Если же вы сами позвали строителей, то вы сами должны проконтролировать процесс ремонта.
- нарушения правил пожарной безопасности. Если вы сами не соблюдаете правила безопасности, то и страховка не спасет. Более того, на вас могут подать в суд за по
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения, военных действий, гражданской войны. Это не стихийное бедствие, а действия людей, от которых и сама страховая компания не защищена.
- конфискация, национализация, арест или уничтожение застрахованной недвижимости по распоряжению государственных органов.
От чего можно застраховать квартиру
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.
Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.
Страхование гражданской ответственности в квартире: условия для владельцев, порядок, стоимость
Обязательное страхование автогражданской ответственности. По полису ОСАГО ВСК возместит ущерб, нанесенный вами другим участникам ДТП.
Экономия до 75% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай наиболее частых неприятностей с автомобилем.
Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.
Экономия до 70% от стоимости базового каско — полноценная защита на случай катастрофических событий с автомобилем.
Экономия до 30% от стоимости базового каско — полноценная страховая защита при наступлении первого страхового случая.
Помощь в устранении поломок автомобиля: запуск двигателя от внешнего источника, замена колеса, заправка топливом, эвакуация в случае невозможности устранить поломку на месте.
Продукт особенно актуален для приобретаемых в кредит автомобилей, когда выплаты по каско может не хватить на досрочное погашение кредита.
Полис «Зеленая карта» позволит путешествовать на автомобиле за рубежом и чувствовать себя так же уверенно, как и на российских дорогах.
Комплексное страхование квартиры, включая конструктивные элементы, отделку, оборудование, домашнее имущество и ответственность перед соседями по расширенному пакету рисков
Быстрое страхование квартиры по основному пакету рисков
Недорогая краткосрочная страховая защита на время отъезда в отпуск или на дачу
Страхование основных рисков для владельцев квартир, сдаваемых в аренду (внаем)
Страхование имущества и ответственности перед соседями при проживании на съемной квартире
Оптимальные условия страхования клиентов, ожидающих роста цен и возможности продать квартиру
Программа экспресс-страхования квартир, приобретаемая у партнеров ВСК
Конструктор загородной недвижимости с возможностью самостоятельного выбора объема страховой защиты
Программа экспресс-страхования загородной недвижимости до 1 млн рублей.
Страхование, обеспечивающее возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).
Система страхования в жилищной сфере города Москвы обеспечивает адресную финансовую поддержку московским семьям
При наступлении страхового случая ВСК поможет исполнить кредитные обязательства перед банком.
Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен застраховать ее.
«Без потерь» – продукт, упрощающий процедуру заполнения и отправки налоговой декларации на возврат уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Оплата медицинских и медико-транспортных услуг в связи с заболеванием или несчастным случаем в поездке
Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.
В страховку включены самые распространенные риски (переломы, госпитализация). В один полис можно включить всех членов семьи.
Дистанционные консультации врачей для детей и взрослых круглосуточно и из любой точки мира.
Организация срочной и качественной медицинской помощи при дорожно-транспортном происшествии
В страховку возможно включить риски связанные с занятием любительским или профессиональным спортом.
В страховку включены риски, связанные с занятием любительским спортом по всему миру.
В страховку включена опция «НС при ДТП» — в случае установления инвалидности или смерти Застрахованного вследствие дорожно-транспортного происшествия (ДТП) выплата удваивается.
В страховку включены риски связанные с занятием любительским, профессиональным спортом или экстремальными видами спорта по всему миру.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир: некоторые тонкости
При возгорании, взрыве бытового газа в квартире или загородном доме часто подвергается риску и имущество других лиц: огонь может перейти на близлежащие участки или жилое помещение, а пена и вода, которые используются при тушении пожара, также могут причинить вред не только самому пострадавшему, но и соседям.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир – юридические отношения между собственником недвижимости и аккредитованным агентством, при которых физическое лицо уплачивает компании ежегодные премии.
Фирма при наступлении возможного риска, должна покрыть причиненный владельцем жилья другим лицам (коммунальным хозяйствам, соседям или другим обслуживающим компаниям) ущерб финансового характера. Выгодоприобретатели по данному соглашению – третья сторона.
Именно им страховщик будет выплачивать компенсацию.
Гражданская ответственность: как застраховать квартиру
Агентство INSONE предлагает несколько удобных способов страховки ГО для владельцев и арендаторов квартир и апартаментов.
- Вы можете добавить страховку гражданской ответственности квартиры к любому выбранному страховому продукту. Во всех наших готовых решениях гражданская ответственность включена в список рисков.
- Чтобы быстро и просто застраховать ответственность перед третьими лицами, воспользуйтесь программой «ГО экспресс». Полис действует при штатной эксплуатации квартиры, но не в период ремонта или перепланировки.
- Если вы планируете проводить ремонтные работы, воспользуйтесь специальным предложением «ГО во время ремонта». В ходе переоборудования сантехнического комплекса и электрической проводки риск залива/пожара повышается, поэтому стоимость страхования гражданской ответственности для владельца квартиры будет чуть выше.
К числу наиболее частых и убыточных ЧП в квартирах следует отнести возгорания и прорывы водяных коммуникаций; именно эти риски включены в страховку ГО. Страховым случаем считается неумышленное нанесение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц из-за пожара/залива, произошедших в вашей квартире.
Когда без СГО не обойтись?
При косметическом ремонте заключать договор гражданской ответственности или нет — дело хозяйское, но даже в этом случае специалисты советуют не пренебрегать СГО. А вот в случае перепланировки страховка может потребоваться в обязательном порядке.
Снос и возведение стен, перенос отопительного оборудования, сантехники, расширение окон и дверей, присоединение балкона и т.д. — подобные действия необходимо согласовывать с разрешительными органами. В некоторых случаях одного согласования может быть недостаточно. Межведомственная комиссия вправе потребовать или письменного согласия от всех соседей в доме на выполнение переустройства при ремонте, или договор СГО.
Если получить согласие всех соседей в маленьком доме проще, то в крупной многоэтажке с этим возникнут серьезные проблемы. Предположим, это получилось сделать, но где гарантия, что в результате переустройства соседям не будет причинен материальный ущерб? Например, из-за регулярной работы перфораторов у соседа снизу на потолке могут появиться трещины. Если в лучшем случае можно будет покрыть ущерб деньгами из своего кармана, то в худшем придется встретиться в суде, чтобы возместить моральный ущерб и судебные издержки.
Основные условия и ограничения страхования
Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).
В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.
Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.
Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.
Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:
- в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
- дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
- квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
- квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.
Особенности страхования гражданской ответственности
Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:
- Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
- Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
- Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
- Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
- Полис можно приобрести в любом городе РФ;
- Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.
После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:
- Страховой договор;
- Документ об оплате страхового взноса;
- Подтверждение того, что произошел страховой случай;
- Выводы комиссии о причинах случившегося;
- Перечень пострадавшего имущества.
Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.
Страховые продукты – что предлагают страховщики
Участники рынка страхования недвижимости условно делят страховые полисы на несколько видов, которые мы вкратце сейчас и опишем:
-
Ипотечное страхование. В таких продуктах количество страховых случаев (повреждения отделки, инженерных коммуникаций, конструктивных элементов, пр.) определяется банком. Банк также рассчитывает сумму покрытия, исходя из суммы кредита. Этот вид не требует осмотра недвижимости;
-
Комплексное страхование. «Коробочный» продукт от страховщиков включает конкретный перечень рисков, а также определяет фиксированную сумму, которую выплатит страховая компания при наступлении того или иного страхового случая;
-
Индивидуальные условия. Клиент может самостоятельно определить, что именно он желает застраховать. Это может быть ответственность перед соседями в случае, если в его квартире произойдет нечто, повлекшее за собой ущерб для третьих лиц, может застраховать определенные элементы отделки, пр.