Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких случаях заключается дополнительное соглашение к кредитному договору?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дополнительное соглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путем переговоров между займодавцем и заемщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
(с возвратом займа в безналичной форме)г. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.
В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.
Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.
Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.
Скачать образец дополнительного договора можно по данной ссылке .
Составляя дополнительное соглашение к договору займа, стороны сделки должны соблюдать ряд требований:
- Если договор займа был составлен в письменной форме, то дополнительно соглашение оформляется также.
- Документ подлежит нотариальному заверению только в ситуации, если договор займа был заверен.
- Законодательство РФ не ограничивает участников сделки в составлении дополнительных соглашений.
- Документ оформляется на русском языке.
Существенными условиями дополнительного соглашения к договору займа являются:
- паспортные данные участников сделки;
- основания для внесения изменений в договор займа;
- перечень дополнений, вносимых в документ;
- реквизиты и подписи сторон. В ситуации, если от имени одного из контрагентов выступает юридическое лицо, то наличие его мокрой печати на оригинале документа является обязательным условием.
В каких случаях заключается
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.
Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Увеличение суммы займа и иные правки в договоре
В соответствии с гражданским законодательством условия сделки, зафиксированные в договоре изначально, впоследствии могут быть изменены сторонами. Не являются исключением и отношения в сфере долговых обязательств. При этом изменение оговоренных ранее условий по договорам займа осуществляется на основании общегражданских положений, предусмотренных для сделок любых видов.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, перемена условий в уже заключенном договоре возможна:
- По согласованию сторон.
- По решению суда (если контрагентом значительно нарушаются существующие условия договора). При этом целесообразно предварительное контрагенту направление просьбы о добровольном изменении условий сделки.
Изменения в договор могут быть внесены в связи с необходимостью:
- отсрочки момента выплаты долга;
- внесения правок в сроки займа;
- корректировки суммы займа (как в сторону увеличения, так и уменьшения);
- корректировки размера процентной ставки;
- исправления периодичности внесения займовых платежей;
- реформирования условий об ответственности сторон.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
В каких случаях заключается допсоглашение к договору займа
В большинстве случае заёмщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории. В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- Когда выдаётся большая сумма займа, чем оговорённая ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- Когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заёмщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- Когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее. Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ. Вид дополнительного соглашения регламентируется законодательством Российской Федерации. У документа есть чёткая форма, которой следует придерживаться при его составлении.
Пролонгация договора займа: порядок действий
Порядок продления договора займа напрямую зависит от того, кто является участниками соглашения.
1. Пролонгация договора займа между физическим лицом и микрофинансовой организацией.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, и делают пролонгацию договора займа на такой же срок, что и основной, при этом, выставляя условия об уплате процентов, начисленных за пользование средствами, в полном объеме.
Пролонгация договора займа может быть выполнена только лично заемщиком, подписавшим основной кредитный договор, с предоставлением паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Срок пролонгации в данном случае может составлять до нескольких недель, а количество продлений договора займа, чаще всего, ограничено до десяти раз. Во многих микрофинансовых организациях договор пролонгации предусматривает условие о частичном погашении задолженности, и тем самым позволяют заемщику выплатить проценты в полном объеме и часть кредита, в течение срока продления он должен выплатить весь оставшийся займ.
Оформление договора беспроцентного займа в 2021 году
Юридические требования к оформлению займа между двумя организациями имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при составлении официальных документов. Заверять соглашение в нотариальной конторе не требуется, но это можно сделать по желанию одной из сторон. В законодательстве говорится об обязательной письменной форме договора. Если он не оформлен, а деньги (или товарные ценности) переданы заемщику, налоговые органы будут считать это необоснованным обогащением. Правильно составленный документ должен:
- Включать реквизиты сторон.
- Соответствовать законодательным нормам и требованиям, являться многофункциональным документом, предусматривающим все особенности сделки.
- Во избежание споров, прямо содержать указание о возмездности сделки – необходима или нет оплата в виде процентов за оказанную услугу.
Положения о договоре займа установлены гл. 42 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с этими нормами, субъектами рассматриваемого договора могут быть как граждане, так и организации. Между тем в отношении оформления займовых договорных документов действуют также гражданско-правовые положения, распространяющиеся на сделки любого вида.
Ограничений по сумме договоров займа между юридическими лицами законодательство не содержит. Однако необходимо учитывать положения иных нормативных актов, к примеру:
- Если сумма займа достигнет или превысит 600 000 рублей, то может потребоваться процедура обязательного госконтроля в отношении таких сделок в порядке подп. 4 п. 1 ст. 6 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2011 № 115-ФЗ
- Чем выше сумма займа в случае сделки с процентом за пользование кредитными средствами, тем выше налог на прибыль, который придется уплатить, исполняя требования налогового законодательства.
На основании договора займа между юридическими лицами обеспечивается передача и возврат заемных средств. Поэтому к его составлению необходимо подходить ответственно.
Важно! Найти типовой документ легко в интернете, после чего он переделывается в соответствии с конкретным индивидуальным случаем.
Предметом договора может выступать не только сумма денег в российских рублях, но и иностранная валюта, драгметаллы и камни, ценные бумаги или иные документы. Непременно в процессе передачи данных вещей соблюдаются требования и условия законодательства.
Соглашение вступает в силу только в тот момент, когда компания, выступающая заемщиком, получает на свой счет полную сумму от другого юрлица. Поэтому даже если документы будут подписаны представителями обеих компаний, без перевода денежных средств они могут быть легко оспорены.
В соответствии с действующим законодательством, возможны несколько типов договоров между юрлицами. Самыми распространенными являются:
- Денежный заем. При этой услуге одна организация передает другой на временное пользование заранее оговоренную сумму денег. Как правило, эта услуга подразумевает оплату – вознаграждение кредитору в виде процентов от выданной суммы, что обязательно оговаривается в документе. Но возможна и ситуация, когда заключается беспроцентный договор займа между юридическими лицами. Этот вариант оформления сделки наряду с видимой финансовой выгодой приносит еще и особое оформление налоговых платежей и повышенное внимание контролирующих органов.
- Товарный заем. Этот вид ссуды подразумевает, что одно лицо получает от другого не денежные средства, а материальные объекты и взаиморасчет производит тоже в них (например, строительная организация получает от партнера 10 000 бетонных блоков, а через 2 месяца по соглашению возвращает ему 10 100 единиц этой же продукции).
- Заем траншами. Особенностью этого вида ссуды является то, что определенная договором сумма выдается не единовременно, а частями по мере необходимости, и заемщик экономит на выплате процентов. По сути, эта услуга идентична нескольким выданным кредитам, но подразумевает более простое оформление, ведь соглашение тут заключается только один раз.
Внимательное изучение профильных статей Гражданского кодекса РФ перед тем, как договор займа между юридическими лицами будет подписан, избавит кредитора и ответчика от неприятных сюрпризов. Одной из самых распространенных ошибок является мнение, что если ставка кредитования не закреплена документально, то полученная ссуда является беспроцентной.
Особенности заключения
Дополнительное соглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путем переговоров между займодавцем и заемщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа. К самым важным из них можно отнести:
- обязательная письменная форма документа. В соответствии с законодательством дополнительный документ должен быть в той же форме, что и начальный, а для договора займа письменная форма соглашения предпочтительна;
- наличие личных подписей обеих сторон. Если это условие не соблюдается, то документ считается недействительным;
- отсутствие ошибок и исправлений. Любая помарка или исправление делает документ недействительным;
- документ может быть составлен в простой письменной форме (что называется «от руки» или с применением различных видов современной техники (машинописная форма);
- все пункты дополнительного соглашения должны быть изложены максимально точно, чтобы в случае возникновения споров их можно было трактовать исключительно в одном варианте. В противном случае подписанный ранее документ может привести к большим негативным последствиям;
- все цифровые значения надо указывать цифрами и буквами, что позволит избежать допущения ошибок;
- как и договор займа, дополнительное соглашение надо составлять в двух экземплярах, один из которых остается у займодавца, а другой у заемщика.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.
Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.
В каких случаях заключается
Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.
Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.
Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:
- необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
- снижение или повышение процентной ставки;
- изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
- установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
- иные основания.
Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.
То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.
Образец соглашения между сторонами об отступном по договору займа
Один из вариантов прекратить обязательства с наименьшими потерями для каждого из участников, без возникновения конфликтов и судебных тяжб из-за невозможности заемщика вернуть долг в полном объеме согласно первоначально обговоренным условиям – это предоставление займодавцу отступного. Сущность подобного явления состоит в предоставлении должником взамен возврата заемных средств иной платы – чаще всего какого-либо имущества, но также допускается и оказание услуг или выполнение работ. При этом не расторгается сам заемный договор, прекращаются лишь вытекающие из него обязательства.
Законодатель не предъявляет никаких требований в отношении того, каким образом необходимо оформлять такие договоренности, поэтому вы можете использовать образец соглашения об отступном по договору займа, представленный в сервисе и сформированный по конкретным требованиям.
Налоги и учет по доп соглашениям к заемным договорам (образец)
Изменяя условия заемных обязательств, не стоит забывать о том, что некоторый действия потребуют обязательного включения в налоговый и бухгалтерский учет. Особенно это касается тех ситуация, когда стороны соглашаются простить долг по договору займа либо договариваются об отступном. Это отражается так:
Если займ был прощен юрлицу, то проводка будет по счету К.91 в составе прочих доходов;
ОСНО, УСН: прощенный размер долга будет засчитан как внереализационных доход, при ЕНВД налоговую базу эта сумма никак не меняет;
Передача имущества должником засчитывается как обычная реализация, с суммы погашаемого обязательства по займу исчисляется НДС.
|
С этим шаблоном часто используют:
|
Популярные документы и процедуры:
|
Порядок оформления дополнительного соглашения к договору займа
Соглашение о продлении займа составляется в двух экземплярах и является приложением к основному договору займа. Законодательство не обязывает сторон заверять документы у нотариуса, однако для чистоты проводимой сделки рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом.
Дополнительный договор составляется по обоюдному желанию займодателя и заемщика, если необходимо изменить условия выплаты долга. Документ оформляется по типовой форме и в обязательном порядке должен включать в себя следующие пункты:
- условия выплаты задолженности:
- дата ежемесячной оплаты;
- валюта;
- порядок начисления;
- процентная ставка;
- пеня за просрочку платежа;
- условия, требующие изменения;
- дата вступления в силу.
Если участники сделки не пришли к взаимному согласию и дополнительное соглашение к договору займа не принесло пользы, потребуется привлечь судебных органов для решения спорных моментов.