Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитная амнистия в 2023 году для физических лиц не действует». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В конце прошлого года был принят судьбоносный закон, направленный на списания долгов по налогам и взносам. В нашей статье мы расскажем о том, кто вправе воспользоваться данным правом и как это работает на практике.
Налоговая амнистия 2022 для физических лиц
54
Амнистия долгов по транспортному налогу доступна всем российским гражданам, которые являются собственниками зарегистрированных автомобилей. Ее прямое действие ничем не может ограничиваться. Поэтому амнистия не зависит от:
- Статуса гражданина, места работы, размера его доходов;
- Места и региона постоянного места жительства;
- Времени владения транспортом и мощностью автомобильного двигателя;
- Причины неуплаты долговой суммы (нет значения, не была произведена уплата из-за отсутствия денег или нежелания);
- Пола, возраста и технических характеристик автомобиля, подлежащего обязательной регистрации;
- Количества зарегистрированных машин на одного человека или семью;
- Количества человек в семье, уровня инфляции и других важных экономических показателей.
После того, как вступает закон об амнистии транспортного налога, во всех случаях списываются долги. Самый важный момент в этой ситуации — факт списания абсолютно любой суммы, которая числится за человеком до января 2015 года (т.е.
Чтобы получить амнистии по пени транспортного налога, делать ничего не нужно. По законодательству органы ФНС сами аннулируют задолженность.
При этом уведомлять физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представители налоговой службы не должны. Информирование может поступать только при неуплате.
Чем отличается кредитная амнистия от банкротства?
Программа кредитная амнистия и банкротство – это разные понятия, которые используют для решения проблем с задолженностями перед кредиторами. Банкротством называют процесс, в рамках которого лицо признается неспособным выплачивать свои долги. Юридическое лицо при этом ликвидируется. В результате банкротства имущество должника может быть продано, чтобы хотя бы частично покрыть задолженности перед кредиторами.
Можно сказать, о кредитной амнистии без банкротства что это мера, которая предоставляет физическим лицам или предприятиям определенные льготы и скидки по задолженностям перед кредиторами. Банкротство инициируется самим должником или кредиторами. Банкротство считается крайним выходом. Его применяют только когда должник не может выполнять обязательства перед кредитором в течение продолжительного периода времени и другие меры помощи не могут решить проблему. В этом случае выходом может стать упрощенное банкротство со списанием долгов через МФЦ.
Всегда ли 3 года — срок исковой давности?
Статьей 197 Гражданского кодекса закреплены также особые сроки давности, они связаны в большинстве ситуаций со сделками, например:
- для требования о понуждении заключить основной Договор в качестве исполнения условий предварительного – 6 месяцев;
- для требования о признании сделки недействительной, а также применении последствий признания этого факта – 1 год.
Самым большим сроком исковой давности считается 20 лет, которые применяются в отношении требований о компенсации вреда, нанесенного окружающей среде в связи с нарушением законодательства в области ее охраны.
Для долгов за Услуги ЖКХ законодательством не установлено особого исчисления давности по иску, потому применяется общий порядок – 3 года. Однако:
- управляющая компания вправе заявить судебный Иск на всю задолженность, образовавшуюся в связи с неуплатой по коммунальным услугам, включая и ту, по которой прошло более трех лет;
- если должник не подаст в суд заявление о применении правила истечения срока давности, то решение может быть принято о взыскании всего долга.
В отношении коммунальной задолженности есть особенность исчисления исковой давности. По каждому коммунальному ресурсу в большинстве ситуаций плата насчитывается по отдельным квитанциям. Например, за газ, потребление воды или электроэнергии.
Ежемесячно приходят новые платежки и, если их не оплачивать, то можно накопить большое количество. За пределы исковой давности попадают все квитанции, срок которых перевалил за три года. С каждым месяцем их будет становиться больше.
Срок давности по услугам ЖКХ прерывается, если должник внес по счетам любую сумму денег, подал заявление в управляющую компанию или организацию-поставщик коммунальных услуг об отсрочке долга или подписал соглашение об его реструктуризации. Тем самым он признал долг.
Через МФЦ можно подать заявление о признании физического лица банкротом, что повлечет за собой списание долгов, включая по услугам ЖКХ. Это осуществимо при выполнении следующих условий:
- Сумма накопившейся задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- Отсутствие имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга.
- На дату обращения нет открытого исполнительного производства. Необходимо предоставить документ о том, что судебный пристав-Исполнитель производство закрыл по причине отсутствия имущества для погашения требований кредитора.
Процедура не требует обращения в суд.
Как происходит процедура банкротства физического лица в 2021 году?
Будет ли кредитная амнистия в России
Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны. Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия. Именно поэтому кредитная амнистия 2023 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.
Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.
Но никаких скидок не применяют по отношению к тем, кто:
- Организует залоговую сделку. Например, ипотеки и автокредиты. Тогда кредитору вообще не выгодно предоставлять серьёзные скидки. Положение таких клиентов нельзя назвать безнадёжным, у них остаются некоторые возможности для погашения долгов. От залога всегда можно просто отказаться.
- Если доказано, что возможность для погашения долгов была. И если сейчас есть свободные финансы, которые не используются по тем или иным причинам.
- Если обнаружится, что сотрудников банка намеренно ввели в заблуждение.
- Поддельные документы или ложные данные, предоставленные для заключения первичного договора. В этом случае кредитно-правовая амнистия недоступна.
СРОКИ ПРИНЯТИЯ ЗАКОНА
В последних новостях о кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц пока нет конкретных сроков, поэтому нельзя точно сказать, когда будет полностью готов к принятию законопроект.
В настоящее время закон о кредитной амнистии для физических лиц вызывает много споров в Государственной Думе, т. к. не совсем понятно, как обязать финансовые организации значительно ослабить требования к должникам.
В настоящее время частично участвовать в такой акции готовы только несколько крупных банков России: «Сбербанк», «Альфа» и ВТБ. Более того, они уже практикуют некоторые послабления для должников.
В каждой из этих кредитных организаций они разные. Более подробно о возможности вернуть долг без высоких процентов и штрафов можно узнать при личном посещении банка или на официальном сайте.
Спорить с банком: частичное списание кредитов через суд
Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2023 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.
Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:
- потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
- несовершеннолетние на иждивении;
- опекунство над родственниками или третьими лицами;
- болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.
Последствия банкротства через МФЦ.
Адвокаты рекомендуют делить последствия банкротства через МФЦ на несколько групп. Последствия первой группы проявляются, когда сведения о должнике публикуются в соответствующем Реестре.
Последствия:
- Мораторий на любые требования кредиторов (но важно учитывать – данное требование не распространяется на кредиторов, отсутствующих в заявлении, на задолженность, которая непосредственно связана с заявителем – алиментные обязательства, причинение вреда здоровью);
- В отношении заявителя останавливается начисление любых финансовых обременений, останавливается исполнение по исполнительным документам;
- 6 месяцев, пока продолжается внесудебное банкротство, заявитель не имеет права оформлять займы, кредиты.
Кредитные каникулы как альтернатива
Если банкротство для вас является крайней мерой и вы хотели бы разрешить временные финансовые трудности, не прибегая к данному способу, то вы можете попробовать оформить кредитные каникулы в банке. Для этого нужно обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул в банк.
В связи с COVID-19 заемщики — физические лица вправе были до 30.09.2020 года включительно обратиться к кредитору (либо АСВ — конкурсному управляющему ликвидируемой кредитной организации) и воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам, в том числе ипотечным, на срок до шести месяцев. При соблюдении условий для предоставления каникул банк был обязан предоставить отсрочку.
Кроме того, Банк России рекомендовал в случае обращения заемщика в период с 01.01.2021 по 31.03.2021 года реструктурировать его задолженность, если он испытывает объективные сложности с погашением кредита в связи со снижением уровня его дохода или подтверждением наличия COVID-19 у него или совместно проживающих с ним членов семьи. Реструктуризация в данном случае осуществляется в соответствии с собственными программами реструктуризации кредиторов, независимо от того, была ли проведена реструктуризация долга заемщика ранее. То есть реструктуризация долга осуществляется только, если банк согласен провести подобную процедуру.
Кредитная амнистия в 2023 — 2024 году. Какие особенности для заемщиков?
Экономика и ее развитие немыслимы без постоянного кредитования, поскольку именно оно является одним из важнейших, можно даже сказать обязательных условий, развития различных секторов экономики. При этом население также крайне активно использует потребительское кредитование для реализации собственных целей и желаний.
Это объясняется просто, население рассматривает кредиты в качестве возможностей, которая позволяет сделать дорогостоящую покупку в короткие сроки, и в результате, человек сможет не просто копить деньги на желаемую покупку, а активно использовать ее и просто погашать выплаты по кредиту.
При этом, разумеется, одной из наиболее животрепещущих проблем является как раз таки погашение задолженностей по кредиту, поскольку человек далеко не всегда корректно оценивает свои возможности в данном вопросе.
К тому же, нельзя исключать и вариант возникновения различных форс-мажорных ситуаций, из-за которых человек лишится источников дохода, например болезнь, сокращение штата. Также могут сформироваться дополнительные обязательные источники расходов, например болезнь близкого человека.
Можно ли ожидать прощения задолженностей со стороны банков
Одним из способов освобождения от кредитных обязательств, который прописан в Гражданском Кодексе Российской Федерации, является прощение задолженностей. Реализацией подобной опции занимаются банки и финансовые организации, которые могут по своему внутреннему решению прекратить взыскание задолженности.
Стоит отметить, что здесь нет ограничений по размеру задолженности, то есть, могут списать как полную сумму долга, так и его определенную часть. Разумеется, финансовые организации и банки крайне редко прибегают к использованию подобной опции, поскольку подобный подход попросту противоречит концепции их функционирования и существования.
На практике банки воспользуются всеми доступными инструментами и возможностями для взыскания задолженности с заемщика. Среди основных инструментов воздействия – направление официальных писем неплательщику, судебные разбирательства, конфискация его имущества, обращение в коллекторские агентства.
Единственная «поблажка», к которой часто прибегают банки, – это списание штрафных санкций. В том случае, если заемщик выходит на связь с банком и сообщает о своих проблемах, но при этом не отказывается от выплаты собственных долговых обязательств, то кредитная организация довольно часто идет человеку навстречу и отказывается от начисления дополнительных штрафных санкций и пени, то есть, человек будет просто продолжать выплачивать «тело» кредита.
Подобный инструмент рассматривается банками в качестве инструмента поддержки и поощрения собственного заемщика продолжать выполнять свои финансовые обязательства.
Очевидно, что в ближайшее время решение о кредитной амнистии принято не будет, поскольку это невыгодно государству. Однако это не означает, что государство полностью отказалось от идеи поддержки собственного населения. В условиях развития пандемии коронавируса Правительство Российской Федерации стало использовать разнообразные меры поддержки.
К примеру, изначальное решение наделило граждан Российской Федерации возможностью получения кредитных каникул. Эта мера была направлена на поддержку малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
Главное условие данной меры поддержки заключалось в том, что гражданин должен был подтвердить падение собственных доходов из-за воздействия различных негативных факторов, связанных с COVID-19. При этом доход гражданина из-за пандемии должен был снизиться не менее, чем на 30%. Условия данного послабления распространялись только на потребительские кредиты и ипотеку.
Какие ограничения существуют для гражданина, признанного банкротом?
По закону гражданин, признанный банкротом:
— в течение пяти лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
— в течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица;
— в течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании или иным образом участвовать в управлении такими организациями;
— в течение десяти лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
СРОКИ ПРИНЯТИЯ ЗАКОНА
В последних новостях о кредитной амнистии в 2022 году для физических лиц пока нет конкретных сроков, поэтому нельзя точно сказать, когда будет полностью готов к принятию законопроект.
В настоящее время закон о кредитной амнистии для физических лиц вызывает много споров в Государственной Думе, т. к. не совсем понятно, как обязать финансовые организации значительно ослабить требования к должникам.
В настоящее время частично участвовать в такой акции готовы только несколько крупных банков России: «Сбербанк», «Альфа» и ВТБ. Более того, они уже практикуют некоторые послабления для должников.
В каждой из этих кредитных организаций они разные. Более подробно о возможности вернуть долг без высоких процентов и штрафов можно узнать при личном посещении банка или на официальном сайте.
Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве
Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.
Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.
Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:
Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.