Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заменить лобовое стекло по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Попадание камня в стекло автомобиля — страховой случай, который всегда предусматривается в договоре добровольного страхования. Но, позволить себе расходы на его заключение могут далеко не все автолюбители. Кроме этого, многие компании аннулируют свои лицензии на это направление деятельности по причине его потенциальной убыточности.
Как в полисе указаны подобные страховые случаи
За дополнительную оплату некоторые страховщики готовы предоставить такие услуги:
- замена автостекла по ОСАГО;
- защита жизни и здоровья водителя и пассажиров;
- страхование дополнительных аксессуаров, установленных на автомобиль.
Как в полисе прописаны подобные страховые случаи?
В КАСКО, в зависимости от страховой компании, прописываются различные варианты страховых случаев, при которых может быть повреждено лобовое стекло.
К примеру, если по договору страхователь может обратиться за компенсации без предоставления справок, то лобовое будет починено или заменено сразу за счет страховой компании.
Если такой возможности нет, то при обнаружении новой трещины на переднем стекле автовладельцу потребуется вызывать ГИБДД для фиксирования повреждения и составления протокола.
В некоторых договорах может быть ограничение по количеству раз, когда страхователь может заявить о наступлении страхового случая по КАСКО.
Чаще всего страховщики ограничивают клиентов двумя обращениями за компенсацией в год.
Справка! Остальные повреждения транспортного средства страхователю потребуется оплачивать самостоятельно.
В случаях, когда приобретается полный полис, количество обращений не ограничено, но и стоимость такого КАСКО будет существенно выше.
Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо в первую очередь ознакомиться с условиями договора страхования КАСКО, в котором прописываются все страховые случаи.
Ведь все страховые компании предлагают своим клиентам различные условия страховки КАСКО, и могут быть случаи, когда замена поврежденного стекла не включена в список страховых случаев.
Как правило, замена лобового стекла прописывается в договоре, как замена или ремонт стекловых элементов транспортного средства.
К числу подобных элементов можно отнести не только лобовое стекло, но и другие стекла транспортного средства, фары, зеркала и т.д.
Многих интересует вопрос о том, можно ли произвести замену поврежденного стекла транспортного средства при наличии франшизы.
На самом деле схема довольно простая: если сумма франшизы намного выше стоимость замены стекла, то обращаться в страховую компанию не имеет значения.
Например, если в договоре страхования КАСКО установлена франшиза в размере 20 000 рублей, а полный пакет услуг по замене поврежденного стекла составляет всего 14 000 рублей, то страховая компания откажет в выплате страхового возмещения.
На данный факт необходимо обратить особое внимание и тщательно ознакомиться с условиями договора страхования до предъявления соответствующего заявления.
Если владелец транспортного средства обнаружил, что стекло его машины было повреждено, то он в первую очередь должен ознакомиться с правилами получения компенсации, которые установлены в конкретной страховой компании.
Соблюдение данных правил является обязательным, а их несоблюдение может стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
В частности, в основном все страховые компании требуют вызова инспектора ГАИ, который и констатирует факт наступления страхового случая.
Но некоторые страховые компании осуществляют замену поврежденного стекла в упрощенном порядке: в этом случае вызов инспектора ГАИ не требуется.
Следующий этап – предъявление соответствующего заявления и необходимых бумаг в страховую компанию.
При этом необходимо помнить о том, что заявление и все нужные документы должны быть предъявлены в сроки, указанные в договоре страхования КАСКО.
Что же касается необходимого пакета документов, то их список может отличаться в зависимости от страховой компании: каждая самостоятельно устанавливает определенный перечень бумаг.
Что делать, если выбор пал на СТО?
Страховые компании часто ставят на первый план снижение издержек, но экономия экономии рознь. В такой ситуации полезно обратить внимание на характер работ, преимущественно выполняемых станцией, поинтересоваться особенностями оказания услуг. Удостовериться в надежной репутации, опыте, профессионализме техников, наличии соответствующего оборудования для замены стекла, легальном происхождении расходников. Стоит потратить усилия, собрать необходимые сведения, найти в сети отзывы людей, менявших лобовое стекло по КАСКО у рассматриваемой команды.
Ошибочно считать, что небольшие дефекты (скол на лобовом стекле, например) не требуют тщательного отбора исполнителя. Заменить лобовое стекло по условиям полиса – не реставрация кузова на стапеле, должен справиться всякий сервис. Но лучше доверить заменить лобовое узкому специалисту, мастерство которого в данной области неоспоримо. Объяснение простое: крупные центры загружены кузовными, слесарными и ремонтными заказами. В такой ситуации замена лобового стекла предстает узкопрофильным занятием, и вполне может быть сделана мастером-универсалом.
Условия компенсации за полученный ущерб
Стоит выделить две ситуации с повреждением стекла, при которых шансы на выплату по ОСАГО разные. Первый случай – это повреждение в результате ДТП.
Если деталь разбита в результате столкновения машин или из-под колес другого авто в ваше лобовое стекло прилетел камень, ОСАГО, возможно, покроет расходы на новое стекло.
В случае, когда в лобовое стекло случайно попал предмет (камень, ветка и т. п.), страховка ОСАГО тем более не покрывает затрат на монтаж новой детали, ведь у камня или дерева нет полиса.
Что касается страховки КАСКО, которая, казалось бы, в любом случае компенсирует ущерб клиенту, то и тут случайное повреждение стекла не страховой случай. Трактуется это так.
Стекло лопнуло из-за камня, вылетевшего из-под проезжающего автомобиля
Ситуация достаточно распространенная. Из-под едущего автомобиля вылетает камень, который попадает в стекло транспортного средства, идущего за ним. Еще недавно в таких случаях пострадавшему автовладельцу однозначно отказывали в выплате. Мотивация страховых компаний проста — замена стекла проводится в случае, если имеется два участника аварии. Вылетевший камень не имеет документов, поэтому считать его участником ДТП нельзя.
Но в 2021 году ситуация изменилась. Суд Петропавловска-Камчатского принял беспрецедентное решение. Из-под колес машины, идущей впереди, вылетел камень, который попал в лобовое стекло следующей за ним легковой автомашины. Суд посчитал, что водитель, «стрельнувший камнем», не рассчитал правильную скорость, траекторию движения и повредил другой автомобиль.
Поэтому суд постановил, что пострадавший автовладелец должен оформить ДТП в рамках ОСАГО, а страховая компания – возместить ущерб. Согласно действующему законодательству, страховщик должен направить автомобиль в автосервис, чтобы там произвели замену стекла. Верховный суд, куда была подана апелляция, судебное решение не отменил.
Однако ни один из многочисленных новостных порталов, описывающих столь беспрецедентный случай, не дает ссылку ни на первичный документ, ни на решение Верховного суда. Зато есть множество других случаев, показывающих другую точку зрения. Например, Пост. Верховного суда N 39-АД16-1 от 11 марта 2021 г., по которому водителя из Курска признали невиновным в такой ситуации и вернули право управления. Заменить лобовое стекло по ОСАГО владельцу пострадавшей автомашины в этом случае не удастся.
После произошедшего юристы практически всех страховых компаний пояснили, что такая ситуация не является ДТП, поскольку водитель движущегося транспорта не мог предугадать что камень из-под колес его авто попадёт в стекло другой машины. Представитель российского Союза автостраховщиков А. Маклецов назвал такие аварии «неявными». Поэтому поменять стекло по ОСАГО страхования компания откажется.
Но желающие «пободаться» с судами и страховыми компаниями при попадании камня в лобовое стекло могут вызвать ГИБДД, оформить протокол и потребовать замену стекла по ОСАГО у страховой компании. Это можно сделать только в случае, если имеются доказательства, указывающие на конкретного виновника сложившейся ситуации. Например, есть запись с видеорегистратора, где четко видно, как камень попадает в стекло.
Вероятность выиграть суд и провести замену по ОСАГО увеличивается в следующих случаях:
- Резина, установленная на «виновном» автомобиле, не соответствовала требованиям ПДД.
- Автомобиль превысил скорость или нарушил правила, из-за чего произошел выброс камня.
- Был проведен обгон по обочине, который запрещен правилами. Ситуация подтверждается анализом следов от шин, оставленных на земле и показаниями видеорегистратора.
- Был совершён какой-то рискованный манёвр, например, одна машина подрезала другую, сократив расстояние, что повлекло попадание камня в стекло.
Но и в этом случае доказать свою правоту можно будет только в суде, причём без гарантии, что он вынесет решение в пользу пострадавшего автовладельца. При положительном исходе виновным признают владельца автомобиля, из-под колес которого вылетел камень. Его также накажут за оставление места ДТП.
Поэтому гораздо проще оформить полис ОСАГО с дополнительными опциями (ДСАГО), который предлагают многие страховые компании. Но за такую опцию придется доплатить. В договоре нужно указать, какие повреждения будут оплачены, и сколько раз в течение его срока действия можно будет заменить стекло.
В договор могут быть внесены следующие виды повреждения стёкол:
- Трещины и сколы — стекло поменяют, если размер дефекта превышает 3 мм.
- Царапины – при наличии крупных царапин, мешающих обзору, стекло обязаны заменить. Целесообразность замены определяется экспертом.
- Полное разрушение стекла — в таком случае однозначно будет проведена замена.
Небольшие дефекты, мелкие царапины и другие незначительные повреждения не являются причиной замены даже при наличии ОСАГО с дополнительными оплаченными опциями. Заменить такое лобовое стекло не всегда удается даже по КАСКО.
Замена лобового стекла по ОСАГО и КАСКО в 2019 году
Но при обращении в страховую компанию с поврежденным стеклом следует учитывать множество нюансов: из-за чего оно разбилось, треснуло или надкололось; достаточно ли повреждено для замены. Автовладельцу полезно знать, как по закону происходит процедура ремонта и какое стекло должны поставить взамен.
Стекло заменят по КАСКО в любом случае. Такая опция напрямую соответствует концепции данного полиса. Отказать в замене стеклянных элементов могут тем водителям, которые застраховали авто только от угона, но не от нанесения ущерба.
Установка нового стекла – это один из самых легких пунктов по денежным и временным затратам.
Большинство полисов КАСКО включают опцию, которая подразумевает замену элементов из стекла без справок ГАИ, это значительно упрощает процедуру. Такая функция по умолчанию есть не в каждом договоре, подробности необходимо уточнять при оформлении полиса. А если возможность замены без справки и есть, то, обычно допускается не более двух таких случаев в год.
Как в полисе прописаны подобные страховые случаи?
В КАСКО, в зависимости от страховой компании, прописываются различные варианты страховых случаев, при которых может быть повреждено лобовое стекло.
К примеру, если по договору страхователь может обратиться за компенсации без предоставления справок, то лобовое будет починено или заменено сразу за счет страховой компании.
Если такой возможности нет, то при обнаружении новой трещины на переднем стекле автовладельцу потребуется вызывать ГИБДД для фиксирования повреждения и составления протокола.
В некоторых договорах может быть ограничение по количеству раз, когда страхователь может заявить о наступлении страхового случая по КАСКО.
Чаще всего страховщики ограничивают клиентов двумя обращениями за компенсацией в год.
Справка! Остальные повреждения транспортного средства страхователю потребуется оплачивать самостоятельно.
В случаях, когда приобретается полный полис, количество обращений не ограничено, но и стоимость такого КАСКО будет существенно выше.
Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо в первую очередь ознакомиться с условиями договора страхования КАСКО, в котором прописываются все страховые случаи.
Ведь все страховые компании предлагают своим клиентам различные условия страховки КАСКО, и могут быть случаи, когда замена поврежденного стекла не включена в список страховых случаев.
Как правило, замена лобового стекла прописывается в договоре, как замена или ремонт стекловых элементов транспортного средства.
К числу подобных элементов можно отнести не только лобовое стекло, но и другие стекла транспортного средства, фары, зеркала и т.д.
Многих интересует вопрос о том, можно ли произвести замену поврежденного стекла транспортного средства при наличии франшизы.
На самом деле схема довольно простая: если сумма франшизы намного выше стоимость замены стекла, то обращаться в страховую компанию не имеет значения.
Например, если в договоре страхования КАСКО установлена франшиза в размере 20 000 рублей, а полный пакет услуг по замене поврежденного стекла составляет всего 14 000 рублей, то страховая компания откажет в выплате страхового возмещения.
Если владелец транспортного средства обнаружил, что стекло его машины было повреждено, то он в первую очередь должен ознакомиться с правилами получения компенсации, которые установлены в конкретной страховой компании.
Соблюдение данных правил является обязательным, а их несоблюдение может стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
В частности, в основном все страховые компании требуют вызова инспектора ГАИ, который и констатирует факт наступления страхового случая.
Но некоторые страховые компании осуществляют замену поврежденного стекла в упрощенном порядке: в этом случае вызов инспектора ГАИ не требуется.
Следующий этап – предъявление соответствующего заявления и необходимых бумаг в страховую компанию.
При этом необходимо помнить о том, что заявление и все нужные документы должны быть предъявлены в сроки, указанные в договоре страхования КАСКО.
Что же касается необходимого пакета документов, то их список может отличаться в зависимости от страховой компании: каждая самостоятельно устанавливает определенный перечень бумаг.
Именно поэтому до предъявления заявления следует уточнить список требуемых документов непосредственно в страховой компании.
Но, как правило, в подобных случаях необходимо предъявление:
- водительского удостоверения;
- копии полиса КАСКО;
- паспорта;
- документов на транспортное средство, в том числе и свидетельство о собственности.
Кроме того в некоторых случаях может потребоваться предъявление справки из ГАИ ( замена стекла по КАСКО без справки осуществляется, если установлена упрощенная процедура рассмотрения заявления), соответствующего экспертного заключения.
Если машине был нанесен определенный вред третьим лицом, то необходимо предъявить решение уполномоченного органа о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении, если отсутствуют признаки преступления.
Страховщик может отказать в выплате возмещения по ряду причин, следующих из правил страхования КАСКО. Самой частой причиной отказа от замены стекла являются нарушения целостности элемента авто до момента заключения страхового договора. То есть, если при покупке полиса в акте осмотра транспортного средства были отмечены сколы на лобовом стекле, то за последующие повреждения этого стеклянного элемента получить страховку будет непросто. Если договором предусмотрена компенсация денежных средств, то выплату могут осуществить за вычетом износа (стоимости старого скола стекла). Но если предусмотрен только ремонт на СТО (установка нового стекла), в страховке откажут, поскольку страховая компания по правилам обязана привести автомобиль в то состояние, в котором он находился на момент заключения договора.
Категория повреждений определяется экспертизой, после чего страховая компания выносит решение о возможности или невозможности осуществления страховых выплат или замены лобового стекла машины. Если владелец автомобиля не согласен с решением, он имеет право обратиться к независимому эксперту для повторной оценки повреждений и, при необходимости, подать в суд для урегулирования данного вопроса. Судебная практика по таким случаям неоднозначна.
Условия компенсации за полученный ущерб
Стоит выделить две ситуации с повреждением стекла, при которых шансы на выплату по ОСАГО разные. Первый случай – это повреждение в результате ДТП.
Если деталь разбита в результате столкновения машин или из-под колес другого авто в ваше лобовое стекло прилетел камень, ОСАГО, возможно, покроет расходы на новое стекло.
В случае, когда в лобовое стекло случайно попал предмет (камень, ветка и т. п.), страховка ОСАГО тем более не покрывает затрат на монтаж новой детали, ведь у камня или дерева нет полиса.
Что касается страховки КАСКО, которая, казалось бы, в любом случае компенсирует ущерб клиенту, то и тут случайное повреждение стекла не страховой случай. Трактуется это так.
Если владелец транспортного средства обнаружил, что стекло его машины было повреждено, то он в первую очередь должен ознакомиться с правилами получения компенсации, которые установлены в конкретной страховой компании.
Соблюдение данных правил является обязательным, а их несоблюдение может стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
В частности, в основном все страховые компании требуют вызова инспектора ГАИ, который и констатирует факт наступления страхового случая.
Но некоторые страховые компании осуществляют замену поврежденного стекла в упрощенном порядке: в этом случае вызов инспектора ГАИ не требуется.
Следующий этап – предъявление соответствующего заявления и необходимых бумаг в страховую компанию.
При этом необходимо помнить о том, что заявление и все нужные документы должны быть предъявлены в сроки, указанные в договоре страхования КАСКО.
Что же касается необходимого пакета документов, то их список может отличаться в зависимости от страховой компании: каждая самостоятельно устанавливает определенный перечень бумаг.
Именно поэтому до предъявления заявления следует уточнить список требуемых документов непосредственно в страховой компании.
Но, как правило, в подобных случаях необходимо предъявление:
- водительского удостоверения;
- копии полиса КАСКО;
- паспорта;
- документов на транспортное средство, в том числе и свидетельство о собственности.
Кроме того в некоторых случаях может потребоваться предъявление справки из ГАИ ( замена стекла по КАСКО без справки осуществляется, если установлена упрощенная процедура рассмотрения заявления), соответствующего экспертного заключения.
Если машине был нанесен определенный вред третьим лицом, то необходимо предъявить решение уполномоченного органа о возбуждении уголовного дела или об отказе в его возбуждении, если отсутствуют признаки преступления.
После предъявления заявления и всех необходимых документов, страховая компания осуществляет его рассмотрение.
Претензии по замене и ремонту ветрового стекла практически всегда рассматриваются как комплексные претензии. Это означает, что вы должны иметь полное автострахование. Чтобы узнать, оплатит ли ваш страховщик ремонт стекла, вы должны позвонить своему страховому агенту. В дополнение к этому, не забудьте перепроверить все детали в вашем страховом полисе (агентам иногда свойственно ошибаться).
Далее вы должны подать страховой иск как можно скорее. Не ждите, пока ремонт будет завершен, поскольку это, скорее всего, сделает вашу заявку недействительной.
Помните, что претензии по ремонту ветрового стекла должны быть поданы до начала работ, и есть много способов уменьшить сумму, которую вам придется выплачивать, если у вас есть полное страхование автомобиля. Кроме того, страхование с нулевой франшизой часто является реальной возможностью сделать ремонт или замену за счет страховой компании.