Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел при дорожно-транспортном происшествии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Полный выкуп страхового досье
Если Потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст. 382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника. Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.
ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.
Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.
Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП
В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.
Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.
Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.
Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.
Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.
Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.
При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.
После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.
В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.
Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Положительные и отрицательные моменты выкупа для автовладельцев
Не стоит забывать, что в любом деле есть свои достоинства и недостатки.
Начнем рассмотрение с достоинств для собственника автотранспортного средства:
- сокращает время ожидания до получения суммы страхового возмещения в результате автомобильной аварии,
- не требует судебных издержек и иных затрат, хотя их все равно можно будет взыскать со страховщика,
- снижает риски уменьшения суммы страхового возмещения. Чаще всего, как показывает судебная практика, возмещение происходит примерно на 75-80% от суммы, а не 100%,
- пострадавший в ДТП назначает сам сумму выкупа и срок, после чего это все вносится в договор цессии,
- вся процедура занимает мало времени по сравнению с взысканием суммы страхового возмещения со страховщика,
- сохраняет спокойствие, ведь не придется в суде доказывать свою правоту.
Заметьте! Недостатки:
- денежные средства к автовладельцу поступят не в полном объеме, ведь часть останется у коллекторов,
- перед подписанием договора надо собрать весь пакет документов, причем этим занимается автовладелец,
- есть вариант нарваться на мошенников, ведь услуга сравнительно недавно появилась,
- если автовладелец самостоятельно будет обращаться в суд, то может получить страховое возмещение в полном объеме, штраф и пени, которые страховщик оплачивает застрахованному лицу.
Для перекупщиков
Достоинствами будут:
- разница между выплаченной суммой автовладельцу и суммой, полученной от страховщика, остается у коллекторов,
- это право, а не обязанность, то есть перекупщик может отказаться,
- ошибка в составленном протоколе о дорожно-транспортном происшествии может сослужить хорошую службу, ведь перекупщик может значительно уменьшить сумму выкупа,
- договор цессии – это гражданско-правовой договор, он не не подпадает под действие Закона «О защите прав потребителей»,
- увеличение суммы ущерба после перекупа.
Недостатки:
- судебная волокита со страховщиком,
- переговоры, споры с организацией, которая оформила договор страхования.
В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?
Для страховой компании
Достоинства:
- для страховщика нет разницы, кто является кредитором: застрахованное лицо или коллекторская фирма.
Недостатки:
- перекупщик заинтересован в получении 100% страхового возмещения, ведь от этого зависит прибыль фирмы,
- судебные разбирательства с компетентными автоюристами.
Действия потерпевшего при продаже СД
Какой способ выбрать: заключение договора цессии или оформление доверенности, выбирает сам автовладелец.
Договор цессии
В случае заключения договора на передачу права требования надо внимательно прочитать текст соглашения, потом только ставить подпись и получить денежные средства. Если в договоре имеется фраза «денежные средства получены в результате возмещения ущерба», тогда автовладелец не будет уплачивать налог на эту сумму.
Договор на уступку права требования страхового возмещения хранится 3 года, до момента истечения срока давности.
По доверености
Если же автовладелец не хочет передавать право требования страхового возмещения, стоит оформить доверенность.
Важно! Но не забывайте:
- либо выдается доверенность, либо подписывается договор цессии. Одновременно это делать нельзя,
- обратите внимание, что перед подписанием доверенности стоит договориться обо всех условиях, обратите внимание, что расходы все несет доверенное лицо вплоть до платы за проведение экспертизы,
- после окончания судебных разбирательств доверенное лицо обязуется возвратить доверенность и отдать копию судебного решения, в котором указаны все суммы, которые взысканы в пользу автовладельца,
- документы должны храниться у вас в течение трех лет, а автоюрист получает нотариально заверенную копию документов,
- после завершения судебных тяжб автоюрист оставляет вас в покое.
Порядок выкупа страховых дел по ДТП
В случае наступления страхового риска при дорожно-транспортном происшествии застрахованное лицо вправе передать право на получение возмещения ущерба в денежной форме с помощью договора цессии.
Он представляет собой соглашение сторон об уступке возможности получения различного рода имущества, прав собственности и получения выплат по задолженности заемщиков, которые подтверждены документально и свидетельствует о данных правах в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Отношения в сфере передач прав на требование (цессию) регламентируются 382 статьей Гражданского Кодекса.
При заключении договора цессии (уступки) на требование в возмещении ущерба при наступлении страхового случая необходимо соблюсти следующее условие: сторона, изначально имеющая обязательства перед заинтересованным лицом, в отношении которой и происходит переуступка, должна быть уведомлена о заключении соответствующей сделки в первоочередном порядке.
Из статьи 382 части 3 ГК РФ следует, что должник должен быть уведомлен официально в письменной форме о переходе прав на получение соответствующей задолженности к новому кредитору.
Что такое страховое дело?
Страховым делом называют базу документов. Они требуются для получения денежной компенсации при наступлении страхового случая. Если произошло ДТП, бумаги подтвердят факт происшествия и докажут все обстоятельства. Перечень документов страхового дела предоставляется в соответствии с положениями заключенного со страховой компанией договора. Обычно требуется:
- заполненный бланк о наступлении страхового случая (предоставляется после покупки полиса, бумагу обязаны заполнить все участники происшествия);
- протокол ДТП (предоставляется сотрудниками ГИБДД);
- отказ от возбуждения административного дела и протокол о правонарушении.
Что такое выкуп страховых дел?
Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.
Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.
Условия и необходимые документы
Обязательным условием для продажи страхового дела при ДТП по договору цессии является подготовка клиентом определенного пакета документов. Он включает в себя:
- Паспорт гражданина РФ, выданный владельцу автомобиля.
- Водительское удостоверение, подтверждающее право управления транспортным средством данной категории.
- Паспорт транспортного средства (или же при его отсутствии – дубликат).
- Правильно оформленный протокол с места происшествия.
- Реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
- Копии чеков, если собственник самостоятельно восстанавливал транспортное средство не дожидаясь получения выплат от СК.
Если у владельца присутствует на руках заключение независимой экспертизы, направленной на оценку размера ущерба, то его также можно приложить к основным документам.
Что необходимо для продажи дела
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Существенная экономия времени (самостоятельно принимать участие в судебном процессе заявителю не нужно) | Для обращения к коллекторам требуется сопутствующий пакет документов, сбор которого иногда бывает весьма проблематичным |
| Отсутствие неоправданных затрат (агентство дает гарантию на грамотное решение вопроса с СК, а потому тратиться на адвокатов водителю не придется) | Есть вероятность стать жертвой мошеннических действий со стороны организации |
| Увеличение компенсационной выплаты (коллекторы возвращают до 90% от стоимости восстановительных работ по ТС, что в двое превышает средний лимит возмещения по ОСАГО) | Гарантированное компанией покрытие ущерба несколько уступает возможному размеру выплаты от СК при самостоятельном инициировании судебного процесса |
| Возможность получения денег сразу, после составления цессии |
Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?
В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам
Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде. Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки
Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:
- не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
- не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
- внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.
Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.
- Для оценки ущерба нужна экспертная оценка. Процедура действительно может проводиться независимыми экспертами по инициативе перекупщика. Однако она требует длительной и кропотливой работы. При незначительном ущербе осмотр занимает полчаса. При серьезных повреждениях на выявление скрытых дефектов эксперту нужно несколько часов. Еще больше времени занимает оформление заключения (описание выявленных дефектов, расчет нанесенного ущерба по формулам, определение размера утраченной товарной стоимости).
- Передача экспертного заключения в юротдел, его прочтение специалистами, установление полноты страхового дела и анализ перспектив дальнейшего разбирательства со страховщиком занимает никак не меньше рабочего дня.
- Уважающая себя компания-перекупщик готовится к переговорам о сумме возмещения минимум два рабочих дня. Излишняя оперативность подразумевает оценку ущерба «на глазок», готовность согласится с экспертным заключением страховщика. Предложение выдать деньги немедленно означает неминуемое занижение выплат.
Важно! Предложение полного погашения ущерба не соответствует действительности. Если представитель перекупщика утверждает о готовности возместить убытки полностью, есть подвох
Скорее всего, он спрятан в формулировках договора цессии.
Не стоит идти к перекупщику сразу после аварии. Обращаться с заявлением о наступлении страхового случая и формировать страховое дело в любом случае придется самостоятельно. Есть смысл лично обратиться к страховщику с претензией в порядке, установленном 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» или договором КАСКО. И только если возмещение оказалось неполным или несвоевременным, – продавать право на взыскание всей или оставшейся суммы.
Договор цессии вмещает положения о передаче перекупщику прав на:
- страховую премию в связи с ДТП;
- штрафные санкции;
- возмещение судебных издержек.
Договор не может считаться цессией, если в нем упомянуто о правах перекупщика:
- представлять интересы потерпевшего в ДТП в качестве поверенного;
- получать от его имени денежные средства по страховой выплате и утере товарной стоимости.
Подобные сделки сродни договорам, заключаемым с юристами или посредниками. Клиент может рассчитывать на выплату только в случае выигрыша спора, причем после того, как страховщик рассчитается по обязательствам.
Памятка для уступающих право требования к страховщику:
- надежные перекупщики избегают заключения договоров цессии в день обращения;
- прочтение и понимание каждого пункта сделки с перекупщиком убережет от мошенничества;
- бессмысленно искать организацию, готовую к полному возмещению ущерба;
- в практике автострахования договор цессии предполагает переуступку прав на возмещение ущерба, утери товарной стоимости, судебных издержек;
- наличие в договоре нестандартных полномочий, оговорка о праве представления интересов страхователя перед страховщиком, контролирующими органами или судом свидетельствует о представлении страхователю на подпись договора, не являющегося цессией.
Придерживаясь этих нехитрых правил, страхователь снижает риск обмана со стороны перекупщика к минимуму.
Правила выбора компании для переуступки прав
На сегодняшний день очень большое количество организаций готовы предложить водителям свои услуги по возврату долга при ДТП. Но прежде, чем обратиться в конкретную фирму, человеку нужно проверить, соответствует ли она трем основным критериям аккредитованных агентств. А именно:
- Сумма возврата средств не должна превышать 90% от полного размера возмещения последствий после аварии (компании, обещающие своим клиентам 100% компенсации, автоматически можно причислить к мошенникам, так как подобные тарифы в едином регламенте не предусмотрены);
- Коллекторы не будут браться за дело, если срок давности страхового случая слишком затянут (для возврата средств упомянутые организации используют судебный процесс, который, как правило, отнимает немало времени, поэтому рисковать сроками они точно не будут);
- При составлении договора (или доверенности) фирма не выдвигает заявителю никаких дополнительных условий, не прописанных в Гражданском кодексе (также сноски могут находиться и в самом бланке. Поэтому прежде, чем поставить свою подпись, документ следует внимательно изучить).
Как правильно выбрать компанию перекупщика
От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.
Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.
Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.
Выкуп страховых дел по ДТП
Если Вас не устраивают вышепредставленные условия по выкупу страховых дел по ДТП, то мы всегда можем обсудить предлагаемый Вами вариант, т.к. основная цель нашей компании — полное удовлетворение Ваших потребностей.
Чем Вы рискуете при продаже страхового дела по ДТП?
Ничем. Вся процедура сводится к подписанию договора, в котором прописываются конкретные условия: дата и место ДТП, виновник, наименования страховых компаний и номера полисов ОСАГО. С таким договором Вы можете заблаговременно ознакомиться сами и/или показать его юристам. Пример представлен здесь. В договоре также прописывается штраф за Вашу “нечистоплотность”. Если Вы, например, переступили одно и тоже право требования к страховой компании нескольким лицам, то Вам грозит штраф в десятикратном размере от переданной по договору суммы. Если все “чисто”, тогда Вам нечего опасаться.
Как оформляется покупка долгов страховой компании
Выкуп страховых долгов ОСАГО и КАСКО компанией — коллектором происходит во время подписания договора цессии, в котором оговаривается уступка права требования на задолженность на основании статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Для оформления такого договора у гражданина должны быть собраны документы о наступлении страхового случая:
- Справка из ГИБДД об участии в ДТП 748й формы.
- Постановление/определение по делу об административном правонарушении.
- Отказ страховой компании или акт о страховом случае, подтверждающий частичное погашение долга.
- Акт осмотра транспортного средства или заключение независимой автоэкспертизы.