Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регрессные требования по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано выше, регрессное требование к виновной стороне может быть предъявлено только в судебном порядке. Выходит так, что сумма выплаченной страховой фирмой возмещения может быть получена у виновника аварии после принятия судебной организацией соответствующего решения.
Срок исковой давности по регрессу
Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.
В заключение хочу отметить, что в 2023 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.
Удачи на дорогах!
Регрессного типа требование можно описать, как ответное требование, предъявляемое страховщиком к виновнику аварии.
К примеру, если согласно страховому делу случилось дорожное происшествие, в результате которого автомобилю был нанесен вред в размере 100000 руб., а страховая компания виновника происшествия, оплатила все счета, то в этом варианте страховщик может требовать выплату данной суммы от клиента.
ВНИМАНИЕ! Подобным правом страховая организация наделена законодательным регулированием.
При этом нужно помнить о том, что такое требование может предъявляться лишь в том случае, когда страховая фирма уже выплатила сумму компенсации. А еще страховщик может требовать оплату суммы уплаченной им компенсации только при помощи предъявления официального иска в судебный орган. Это — главные условия выставления регрессного требования, которые должны соблюдаться в любом случае.
Как избежать проблемы
Какие существуют законные способы избежать выплаты регресса? Разберем список правил, которые должны соблюдать все, кто оформил полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от больших выплат:
- Если вы законопослушный шофер, то, согласитесь, — это серьезно понижает риск стать виновником аварии. Поэтому пытайтесь всегда соблюдать правила дорожного передвижения, будьте бдительным и внимательным во время езды, поскольку дорога — это опасное место.
- Следите за сроками полиса ОСАГО. Многие водители, по различным причинам, оплачивают страхового типа взнос меньше чем на год, важно об этом помнить, и в нужное время выплачивать остаток.
- У грузового транспорта не должен быть просроченный талон ТО, человек должен следить за этим.
- В каждом полисе ОСАГО водитель машины должен быть внесен в строчки бланка полиса. Поэтому стоит удостовериться в том, что ваши инициалы вписаны в страховой полис.
- Садясь в чужую машину, всегда держите при себе доверенность собственника.
- В случае аварии, в которой вы были виновником, не покидайте место ДТП, поскольку это будет считаться попыткой избежать наказания.
- Не пытайтесь сокрыть от компании какие-либо факты, которые касаются произошедшей аварии. А именно: не чините (утилизируйте) транспорт без разрешения организации.
Соблюдая вышеуказанные рекомендации, вы полностью защитите себя от регресса со стороны страховщика.
Регрессное требование при непредставлении транспортного средства для осмотра
Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что владельцы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, оформившие документы о ДТП без участия ГИБДД, по требованию страховой компании обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы. Срок представления – пять рабочих дней со дня получения требования.
При непредставлении владельцем транспортного средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы, страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия. Требование в порядке регресса также могут быть предъявлено при нарушении установленного законодательством об обязательном страховании запрета не приступать к ремонту или утилизации автомобиля до истечения пятнадцати дней со дня ДТП.
Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность. Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.
Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.
Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.
На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.
Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.
Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.
В каких случаях СК может затребовать регресс по ОСАГО?
Страховщик вправе потребовать с виновника аварии возврата суммы расходов, если:
- на момент аварии виновник был в нетрезвом или в наркотическом состоянии;
- застрахованный виновник аварии обладал просроченным удостоверением или был вообще без прав;
- водитель управлял чужим авто без доверенности на управление ТС;
- у водителя грузовика просрочен талон техосмотра;
- виновник скрылся с места аварии;
- водитель, спровоцировавший ДТП, не вписан в полис автогражданки;
- ДТП случилось в период, не обозначенный в полисе;
- виновник специально спровоцировал ДТП или был её прямым соучастником.
В законе обозначены сроки давности исков по регрессу. В случае имущественных выплат страховая компания вправе в течение 2 лет потребовать от своего клиента регресса. При страховании здоровья срок давности по регрессу ОСАГО увеличивается до 3 лет. Получается, что если страховая компания не подала иск о регрессе к своему клиенту в течение указанного законом срока, значит, она своё право упустила. Но при наличии серьёзных причин СК может восстановить это право через суд.
Страховые компании работают на коммерческой основе, поэтому стремятся на всех этапах своей деятельности получить доход: как во время оформления страховки клиенту, так и в период взыскания по автогражданке регресса. Но имеется и хорошая новость: суд в подобных делах чаще занимает сторону ответчика, особенно если он подкрепляет свою позицию вескими доводами.
Избежать выплат можно только соблюдая все правила страхования и ПДД. Если дело дошло до суда, избежать ответственности удастся, если истец пропустит срок исковой давности или у него не будет достаточно доказательств. Последнее маловероятно, ведь страховщики тщательно готовятся к судебному разбирательству (в штате компании всегда имеется юрист или даже целая бригада адвокатов). Как при этом избежать последствий?
Чтобы не заплатить регресс вам, потребуется не менее квалифицированный специалист, который проведет полную юридическую экспертизу представленных страховщиком доказательств. Если доказательств недостаточно, юристу удастся защитить вас от выплат или хотя бы от их части. После внимательного изучения дела юрист выберет единственно возможную тактику защиты – оспаривание виновности. Иногда действительно удается доказать, что клиент страховой не является виновником ДТП (даже если он ранее был признан таковым).
Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП? Может, но помните, что для этого у заявителя должны быть веские причины. Возмещение расходов допускается лишь в определенных случаях, закрепленных в законе. Как показывает практика, ответчик даже в этом случае способен защитить свои права и если не доказать свою невиновность, то хотя бы снизить цену регрессного иска.
Что делать, если страховая применяет регресс
Если после случившегося ДТП страховая все же реализует право регресса в отношении его виновника, последнему следует руководствоваться следующими правилами, чтобы максимально смягчить последствия:
- Проверить соблюдение срока исковой давности:
- 2 года – взыскание компенсации по имущественному ущербу;
- 3 года – взыскание компенсации по ущербу личности;
- Выступая по делу ответчиком, не нужно игнорировать судебные заседания, поскольку страховая компания может настаивать на дополнительных необоснованных компенсациях;
- При несогласии с решением органа правосудия виновник ДТП может оспорить его в вышестоящей инстанции;
- Предъявление регрессного требования четко регламентировано на законодательном уровне, даже незначительное отклонение от порядка может повлечь снижение или уменьшение размеров ответственности.
Как избежать регресса по ОСАГО
Чтобы избежать регресса, страхователю достаточно соблюдать установленные законодательством Российской Федерации требования. Тогда ни при каких условиях его страховая не станет подавать судебных исковых заявлений о возмещении денежной суммы, выплаченной пострадавшему.
Для этого необходимо:
- всегда управлять автомобилем исключительно в трезвом виде;
- неукоснительно соблюдать условия и пункты, оговоренные в полисе;
- обязательно извещать вторую сторону договора о любом происшествии на дороге или транспорте;
- своевременно предоставлять документы, необходимые компании, не позднее установленного срока (пяти рабочих дней с момента аварии).
Как избежать регресса от СК
Имеются ли способы для того чтобы избежать требований страховой компании, и как можно обезопасить себя от предъявления таких требований в том случае, когда вина водителя в аварии доказана?
Помните! На практике имеются способы, которые позволяют виновному водителю избежать получения регрессных требований со стороны страховщика в случае рассмотрения страхового случая по полису ОСАГО:
- Не следует нарушать требования законодательства (в том числе о вождении в состоянии алкогольного или иного вида опьянения, о наличии водительского удостоверения, страхового полиса),
- Необходимо отслеживать срок действия страхового полиса, выданного страховщиком. В случае истечения срока его действия, не нужно использовать транспортное средство без этого документа,
- Не следует использовать транспортное средство, когда просрочен талон ТО,
- При выдаче полиса ОСАГО обязательно следует проверять, что именно в нем отражено. Так, в нем обязательно отражаются данные каждого водителя, который допущен собственником к управлению транспортным средством. Если таких данных там нет, то впоследствии водителя могут оштрафовать и предъявить к нему требования о возмещении расходов, если он попадет в ДТП и будет признан виновником,
- Когда водитель управляет чужим транспортным средством, то лучше иметь доверенность на имя этого водителя от собственника автомобиля (такой документ поможет избежать различного рода спорных правовых ситуаций на дороге),
- Никогда не покидайте место дорожного происшествия, даже если в нем виноваты вы. Такое действие является основанием предположить, что виновник захотел избежать мер ответственности, в том числе по компенсации вреда потерпевшему.
Применяя вышеуказанные правила, водитель будет надежно защищен от исковых требований, подаваемых страховыми компаниями в регрессном порядком.
Когда полной суммы у виновника нет, то он вправе просить суд возвратить сумму, выплаченную страховой компанией потерпевшему, частями при получении заработной платы или иного дохода.
Что делать, если человека сбила машина?
Оспаривание виновности
Виновник ДТП, получивший претензии от страховой компании в виде регресса, вправе различными способами добиваться отмены необходимости указанных выплат. Один из способов – доказать собственную невиновность в происшествии.
Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:
- обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
- приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
- в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.
Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.