Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в УБРИР банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обратиться в УБРиР стоит, потому что финансовая организация поможет снизить финансовую нагрузку с клиента, предоставив ему сниженные ипотечные ставки. Преимущество программы также в том, что она позволяет оптимизировать график платежей, сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты займа.
Программа предоставляется на следующих условиях:
| В рамках данной программы объектами могут быть: |
В ряде банков жилые дома не могут выступать в качестве объектов в рамках программы рефинансирования, поэтому тут имеется определенное преимущество со стороны банка УБРиР. |
| Срок кредитования | Уральский банк заключает договоры с диапазоном сроков с шагом в 5 лет, возможные сроки ипотечных договоров — 5, 10, 15, 20, 25 лет. Что несколько ограничивает потенциальных заемщиков в выборе срока договора. |
| Размер кредита: |
|
| Первоначальный взнос | не требуется. |
| 1 стадия – кандидат на получение ипотеки заполняет онлайн заявку на сайте банка | Менеджер банка направляет электронное письмо с указанием перечня требуемых документов. Далее клиент направляет сканы документов в банк. Заявка рассматривается в течение одного дня. |
| 2 стадия – Получения одобрения кандидатуры заявителя | Банк принимает решение по заявке. В случае положительного решения уведомляет клиента об условиях кредита. Менеджер банка связывается с клиентом по телефону. |
| 3 стадия — Заключение сделки | Подписание договора кредитования. Дата проведения сделки уточняется специалистом кредитного отдела Уральского банка. |
| 4 стадия — Регистрация залога в Росреестре | После чего происходит погашение первоначального кредита в другом банке. |
Кредит, оформление которого обязательно осуществляется при наличии залога недвижимости, в банковской практике принято называть ипотечным. Многие считают, что такие кредиты оформляются только под залог недвижимости, которой владеет потенциальный клиент. Но это не так. В качестве обеспечения может быть принято имущество, которое принадлежит третьим физ- или юрлицам. В таком случае говорят, что в сделке участвует имущественный поручитель.
Также стоит обратить внимание, что ипотечные кредиты не всегда оформляются для покупки жилья или другой недвижимости.
Иногда физлица готовы передать в залог недвижимое имущество, чтобы получить деньги для ремонта, оплаты обучения или лечения, а также на другие потребительские цели.
Погашение задолженности
Своим клиентам УБРиР дает возможность платить по кредиту, используя следующие способы:
- через банкоматы с функцией приема наличных, терминалы УБРиР;
- с помощью программы интернет-банкинга;
- через банкоматы партнеров;
- в кассе подразделений УБРиР, но в сумме от 15 тысяч рублей.
Кроме вышеперечисленных бесплатных способов, есть возможность оплатить кредит с комиссией:
- в кассе подразделений УБРиР – при условии, что платеж менее 15 тысяч рублей (комиссия 50 рублей);
- в салонах «Евросеть», «Связной», МТС (в некоторых городах плата за услугу не взимается);
- в пунктах «Золотая Корона» (в некоторых городах комиссии за платеж нет);
- переводом из других банков.
Преимущества и недостатки
УБРиР привлекает клиентов благодаря:
- простым и понятным условиям кредитования;
- скорости рассмотрения заявки;
- достаточно большому сроку действия кредитного решения;
- возможности направить материнский капитал на погашение задолженности.
К недостаткам же кредитования в этом финучреждении можно отнести:
- отсутствие программы для военнослужащих и ипотеки с минимальным пакетом документов;
- ограничения в выборе созаемщиков;
- наличие надбавок к процентной ставке, которые повышают плату с декларированных 10,8% годовых до 13,0-14,0%;
- отсутствие льготных условий кредитования для молодых семей.
| Кредитный лимит | До 5 000 000 рублей |
| Валюта | Российский рубль |
| Процентная ставка | От 4,9% |
| Срок кредита | От 3 до 10 лет |
| Досрочное погашение | Возможно, без комиссии |
| Штрафные санкции | 20% годовых, начисляются ежедневно, начиная с первого дня просрочки |
Условия рефинансирования в УБРиР
Максимальная сумма, которую может запросить заемщик по программе рефинансирования, составляет 1 млн. руб. Минимальная — 30 тыс. руб. Срок кредитования:
- 2 года;
- 3 года;
- 5 лет;
- 7 лет.
Процентные ставки варьируются в зависимости от категории заемщика:
- Участник зарплатных проектов получают кредит на более выгодных условиях. Процентная ставка стартует от 13% годовых. Ее максимальное значение — 16% годовых.
- Действующие и новые клиенты банка, которые не являются участниками зарплатных проектов, оформляют кредиты под более высокие процентные ставки: от 15% до 19% годовых.
Расчет процентной ставки проводят индивидуально для каждого заемщика. Во внимание берут его уровень платежеспособности.
Рефинансировать можно потребительские кредиты, с дня оформления которых прошло не менее 60 дней. Другие займы банк не будет перекредитовывать. За последние 5-10 дней не должно быть просрочек по оплате кредита. Если они есть, перед подачей заявки на рефинансирование их необходимо закрыть.
Кредит по программе выдают на банковскую карту УБРиР. Снятие наличных с нее в банкоматах банка бесплатное. В банкоматах сторонних банков за выдачу средств взимается комиссия в размере 1% от суммы операции, но не менее 120 руб. За снятие наличных в кассах сторонних банков также предусмотрена комиссия — 1 % от суммы операции, но не меньше 150 руб.
Документы для оформления рефинансирования в УБРиР
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам УБРиР с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в УБРиР, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока УБРиР будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Калькулятор шанса на кредит
Перекредитование в УБРиР потребительских кредитов
Перед проведением перекредитования потребительских кредитов сторонних учреждений в Уральском Банке следует определить точную сумму и подобрать удобную продолжительность новой ссуды.
Произвести расчеты предстоящих регулярных взносов и общих выплат помогает кредитный калькулятор на официальном сайте учреждения. Снижение ежемесячной нагрузки на семейный бюджет достигается за счет длительных сроков кредитования наряду с низкими процентными ставками.
Заемные средства предоставляются без комиссий за рассмотрение запроса и выдачу ссуды. Полное или частичное исполнение обязательств ранее установленной договором даты с пересчетом процентов допускается в любой момент.
Заявления принимаются в отделениях организации и в дистанционном режиме. Последний вариант представляется более предпочтительным, экономит время заявителя и обеспечивает быстрый ответ кредитора без лишнего визита в офис на предварительном этапе.
Если вы приняли решение провести рефинансирование кредитного договора, следует понимать, сколько составит экономия. Следует понимать, что точный расчет поможет составить только специалист банка, который пользуется внутренним калькулятором и принимает во внимание все платежи.
Для примерного расчета следует:
- подготовить действующий кредитный договор
- посмотреть сумму основного долга
- посчитать размер процентов
- определить, сколько по времени вносить оплату.
После потребуется:
- сумму основного долга умножить на проценты по новой ставке
- расчет делать на оставшееся количество месяцев по ранее заключенному договору
- сравнить переплату.
Для наглядности пример:
- клиент оформил ипотеку на 15 лет три года назад, под 16% годовых
- оплата поступает аннуитетными платежами
- сумма по договору 1 500 000 рублей
- срок действия договора 15 лет
- размер ежемесячного платежа 22 031,51
По новому договору банк предлагает платить 18 907,51 рубль, с учетом получения денег на 12 лет. После оформления банк предложил ставку 13%.
Оплата по договору должна поступать согласно графику. Если клиент нарушит условия, банк может начислить пени или запросить погашения задолженности.
Варианты оплаты:
| В кассе | Для оплаты необходимо обратиться в офис банка в часы приема. Кассиру потребуется предъявить паспорт. Средства зачисляются моментально, без комиссии. |
| Через банкомат | Уточнить наличие банкоматов финансовой компании можно по бесплатному телефону службы поддержки. Для оплаты следует:
|
| Терминалы оплаты | Оплата принимается через терминалы оплаты Qiwi или Элекснет. Для перечисления средств потребуется выбрать кредитора, указать необходимые данные и внести деньги. |
| Салон связи | Сегодня Евросеть, Билайн и Связной сотрудничают с системой «Золотая корона», через которую готовы провести оплату. Для оплаты нежен паспорт и номер договора. Следует учитывать, что средства зачисляются сразу. |
| Сторонние банки | Оплатить кредит можно через сторонний банк. Для этого потребуются реквизиты счета и паспорт. Следует учитывать, что оплата зачисляется в течение 5 дней. При этом кредитор взимает дополнительную комиссию. |
| Через сторонний интернет-банк | При наличии интернет-банка можно внести оплату через личный кабинет. Для этого следует:
В данном случае взимается плата за проведение платежа. Средства будут зачислены на счет в течение 3-5 дней. |
Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ
Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.
| Процентные ставки | 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ |
| Сумма кредита | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
| Срок кредита | до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет |
| Комиссия за перевод в другой банк | 0 руб |
| Комплексное страхование | страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки |
| Недвижимость | новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ |
| Рефинансируемая ипотека | в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности |
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.90 | 11.40 | квартиры |
| 12.40 | 11.90 | дом |
УБРИР — калькулятор рефинансирования кредита других банков
Официальный калькулятор рефинансирования кредита УБРИР — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2020 год.
Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов УБРИР сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.
Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.
Ипотека УБРиР “Рефинансирование”
Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:
- У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
- Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
- Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.
Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.
Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.
- Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
- Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
- При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
- Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
- Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
- Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
- Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.
Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
- Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
- Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
- Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.
Существует несколько причин, делающих перекредитование невозможным. К первой группе относятся те, которые указывают на ненужность операции для самого заемщика.
Рефинансирование лишено смысла при сумме остаточной задолженности менее 1 млн руб. Это положение легко проверить на расчетах, методика которых изложена выше, или принять его на веру. То же касается срока. Если до даты погашения остается пять лет или меньше, можно не беспокоиться: существенной экономии добиться не удастся.
При общей стоимости страхования, превышающей 2% от суммы остатка долга, также нецелесообразно менять кредитора. Большее снижение ставки при рефинансировании на современном этапе найти трудно. Плюс расходы на подготовку пакета документов. В общем, процедура «съедает» всю выгоду.
Вторая группа помех обусловлена требованиями, предъявляемыми банками к залоговой недвижимости и клиентам.
Условия рефинансирования ипотеки на дом или квартиру предполагают обязательное соблюдение следующих характеристик объекта:
- Безупречное оформление правоустанавливающего документа.
- Отсутствие регистрации посторонних жильцов, в том числе арендаторов – никого, кроме заемщика и членов его семьи.
- Недопущение перепланировки помещений. Имеется в виду, конечно, не косметический ремонт, а изменение в несущих конструкциях. Расширять дверные проемы, сносить межкомнатные перегородки, объединять санузел и производить подобные перестройки нельзя.
- Отсутствие стороннего обременения. Иными словами, квартира или дом могут быть в залоге только у действующего кредитора, и ни у кого более.
Требования к заемщику в целом сводятся к подтверждению его платежеспособности. Если его доход вдвое превышает расчетный регулярный платеж, с высокой вероятностью заявка на рефинансирование ипотеки будет одобрена. Второй важнейший фактор – состояние кредитной истории. В «своем» банке просрочки, возможно, и будут иногда терпеть, а в новом, получив свидетельства необязательности, скорее всего, откажут.
Есть и другие признаки, по которым кредиторы принимают решения о согласии – они общие для любого займа и рефинансирования. В частности, нужен как минимум полугодовой стаж обслуживания действующих обязательств. Имеют значение и возрастные ограничения.
Обобщая изложенную информацию, можно сделать выводы о лицах, которым доступна и нужна процедура ипотечного перекредитования:
- Заемщики, платящие по ставке, превышающей как минимум на 1% предлагаемое значение. Как правило, они заключили договоры до 2015 года.
- Собственники жилья, обслуживающие задолженность менее половины срока, но у которых до его конца осталось не более пяти лет.
- Лица, заключившие ипотечный договор с привязкой к курсу иностранной валюты.
- Клиенты, недовольные качеством обслуживания и испытывающие по этой причине существенный дискомфорт.
К другим ограничениям, декларируемым банками, не стоит относиться как к безусловным табу. Например, реструктуризация задолженности не обязательно препятствует рефинансированию в дальнейшем, если клиент предоставит весомые гарантии своей состоятельности. Разовые просрочки по уважительным причинам не всегда становятся причиной отказа.
При соблюдении важнейших условий перекредитование полезно и заемщику, и банку. Для первого интерес представляет пониженная ставка рефинансирования ипотечного кредита, а второй всегда заинтересован в привлечении платежеспособного должника.
Интересы заемщика и кредитора взаимно противоречивы. По этой причине банки часто включают в текст договора пункты, с виду безобидные, а на деле способные повлечь снижение выгоды должника. Об этих приемах нужно знать:
- Привлекательное предложение для идеальных клиентов. Суть в том, что в оферте крупными цифрами указывается очень низкая ставка. Клиент «покупается» не нее, но в банке узнает, что для получения таких условий необходимо быть зарплатным клиентом с безупречной кредитной историей, а лучше еще и «с нимбом над головой» . А если что не так, то вот вам другая ставка, на пару процентов больше. К тому же объявление касалось акции, а она давно прошла.
- Обещание льготных процентов для особых случаев. Например, рефинансирование новостроек проводится по пониженной ставке. Внизу мелкими буквами добавлено, что льгота действует до момента ввода дома в эксплуатацию. Потом объект перестает быть новостройкой, а ставка превращается в обычную.
- Страхование. Полис на залоговой объект оформляется обязательно. Но некоторые банки, владеющие дочерними страховыми фирмами, успешно пополняют свой бюджет, навязывая услугу заявителям. За их счет, естественно.
- Заработок на оформлении. Банки, рефинансирующие ипотеку, предлагают множество дополнительных услуг. Они, конечно, платные, но способны облегчить и ускорить ход процедуры рефинансирования. Не стоит соглашаться, не изучив расценки. Еще есть комиссии за обслуживание специальных карт, не имеющих прямого отношения к ипотеке, СМС-оповещения и пр., польза от которых весьма сомнительна.
- Штрафы за досрочное погашение задолженности. К частным лицам, получающим кредиты и рефинансирующим их, нельзя по закону применять подобных санкций. Клиент, решивший выплатить банку долг раньше, должен предупредить об этом намерении за месяц. Если в договоре предусмотрен пункт о штрафе за досрочное погашение, он может быть оспорен в суде.
Общее правило состоит в том, что клиенту необходимо внимательно читать все, что он подписывает. Если что-то непонятно, нужно переспросить. Ответ тоже не совсем ясен – тогда к юристу на консультацию. Не стоит бояться прослыть занудой. Будет хуже, если потом придется подсчитывать убытки.
Документы, прилагаемые к анкете-заявлению на ипотечное перекредитование, почти те же, что и для обычного займа под залог недвижимости:
- паспорт;
- справка о доходах (чаще всего 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки;
- ИНН;
- СНИЛС;
- действующий договор кредитования и прочие документы на ипотеку.
Граждане, по каким-либо причинам не имеющие возможности подтвердить трудоустройство и размер доходов, могут предъявить упрощенный пакет в виде двух документов – паспорта и еще одного из предлагаемого списка. Единственное, о чем следует помнить: платой за недостаточную информированность банка будет повышенная ставка.
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам УБРиР с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в УБРиР, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока УБРиР будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.
| Категория | Необходимые документы | Особенности |
|---|---|---|
| Физические лица | Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка | Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней |
| Зарплатные клиенты | Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту УБРиР. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо | Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента УБРиР отслеживает самостоятельно |
| Пенсионеры, получающие пенсию на карту УБРиР | Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется | — |
| Пенсионеры, не получающие пенсию на карту УБРиР | Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР | Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней |
| Работающие пенсионеры | Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход | Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней |
| Индивидуальные предприниматели | Налоговая декларация | В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально) |
| Военные | 2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется | Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней |