Почта банк реструктуризация долга по кредиту

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почта банк реструктуризация долга по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Сейчас часто смешивают понятия рефинансирование и реструктуризации долга. Главное отличие операций — это то, что рефинансирование представляет собой отдельный продукт перекредитования займа. Реструктуризация же, это пересмотр отдельного пункта или нескольких пунктов по текущему договору. Другие различия процедур:

Рефинансирование	Реструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долгов	Рассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программы	Как один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей – по желанию заёмщика	В большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплаты	Возможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

То есть, получается рефинансирование — это отдельная услуга, за которой может обратиться любой клиент в понравившийся ему банк. Реструктуризация — это решение банка пересмотреть существующий договор.

Преимущества и недостатки

Главная особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.

Минусы	Плюсы
Очевидный минус — это то, что данную опцию можно подключить не ко всем займам.	Подключая данный продукт, заёмщик значительно снижает финансовую нагрузку, избегает штрафов, просрочек и начисления пенни.
Действует он только на линейку предложений “первый почтовый” и ссуды наличными.	Сама программа абсолютно бесплатная.
Из очевидных минусов это то, что размер уменьшенной суммы оговаривается заранее. Минус заключается в том, что на этапе оформления у заёмщика нормальная платёжеспособность, стабильное финансовое положение. В большинстве случаев клиенты не могут сделать прогноз сложных ситуаций и не знают какого масштаба она будет.	Для того чтобы активировать услугу не нужно ехать в банк, достаточно просто позвонить и через 7 дней все платежи будут пересчитаны.
Самый главная отрицательная черта услуги – увеличение переплаты, за счёт увеличения срока. Но это и есть так называемая плата за плюсы этой программы.

Плюсами же услуги являются – возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.

Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц. Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц – является кредитная история заёмщика. Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.

Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.

Как составить заявление о реструктуризации кредита?

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

1. Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
2. ФИО, адрес, номер телефона заявителя
3. Сведения о кредитном договоре
4. Название документа – заявление о реструктуризации долга
5. В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
6. в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
7. приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
8. укажите дату заявления и подпишите его

Отказ в реструктуризации кредита

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Требования и документы

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя.

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

• пенсионное удостоверение;
• справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
• пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

• дата, когда был заключен кредитный договор;
• номер заключенного договора;
• наименование банка, в котором был оформлен кредит;
• БИК данного банка;
• номер счета;
• общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

• продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
• на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
• за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
• кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
• невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
• вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• не более 6 месяцев.

Условия предоставления:

• утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином заемщика;
• уход в неоплачиваемый отпуск;
• потеря дохода в связи с приостановлением деятельности предприятия-работодателя.

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление оригиналов документов в течении 1 месяца после проведения реструктуризации.

Необходимый комплект документов:

• заявление;
• копия трудовой книжки/ справка/копия больничного листа/копия приказа/ уведомление работодателя.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• 6 месяцев.

Условия предоставления:

• снижение дохода;
• заболевание;
• при условии наличия по состоянию на 01.03.2020 просроченной задолженности сроком не более 30 дней.

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление документов в течение 90 дней.

Коротко — как провести реструктуризацию займа

• Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки.

• Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда.

• Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате.

• Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке.

• Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов.

• Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом.

Что такое рефинансирование кредита

«Почта Банк» предлагает перекредитование сторонних займов на следующих условиях:

• Процентная ставка от 14,9 % при выдаче суммы от полумиллиона рублей.

• Ставка в размере 16,9% – 19,9 % при выдаче суммы в размере до полумиллиона рублей.

• Сумма кредитования составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.

• Максимальное число кредитов, подлежащих рефинансированию за один раз, составляет 4 шт.

• Срок кредитования от 1 до 5 лет.

Условия реструктуризации в Почта банке

На каких условиях производится реструктуризация кредита? «Почта Банк» отвечает, что данная услуга может быть предложена им исключительно добровольно после рассмотрения всех исходных данных (наличие подтвержденной документально сложной жизненной ситуации, хорошей кредитной истории клиента и т.п.).

Официально предусмотрен ряд услуг для снижен я финансовой нагрузки. Основные – перенос даты внесения ежемесячных платежей, что можно сделать раз в год, и снижение их размера (раз за весь период внесения выплат).

Также есть услуга «Пропускаю платеж» — по сути, кредитные каникулы сроком на один месяц.

При уменьшении размеров платежей увеличивается процентная ставка по займу и срок действия кредитного договора.

При введении кредитных каникул увеличивается срок действия кредитного договора.

Таким образом, в «Почта Банк» реструктуризация может идти несколькими путями, какими именно – решать совместно клиенту и кредитору.

Условия для получения отсрочки

Одно из главных условий для получения отсрочки платежа по кредиту в Почта банке — быть добросовестным клиентом банка. Если гражданин своевременно вносит платежи и у него не было просрочек, банк охотнее рассмотрит заявку и вынесет положительное решение.

Однако Почта банк переносить дату платежа по кредиту не будет в следующих случаях:

• человек уволился по собственному желанию;
• менее 3-х месяцев назад гражданин получил ссуду;
• срок кредитного договора истекает через 3 месяца;
• периодические платежи всегда вносились несвоевременно;
• на момент обращения в банк имеются просроченные платежи по займу.

Иногда клиенты обращаются в Почта банк с просьбой значительно изменить условия кредитного договора. В таком случае, кредитная организация может потребовать поручительство или залог.

После подачи заявление о реструктуризации долга Банк обязан его рассмотреть и направить письменный ответ.

Специалисты Правовой Корабль юридическая компания с огромным опытом юридической работы в банках и защиты интересов заемщиков в судах, создали систему, моделирующую различные алгоритмы при возникновении юридических отношений. Электронная система оформит для вас правильное заявление о реструктуризации кредита.

Реструктуризация долга может быть осуществлена путем заключения дополнительного соглашения к кредитному договору с установлением более низкой процентной ставкой и увеличением срока возврата займа. Подобный деловой оборот самый выгодный для заемщика.

В другом случае кредитор предлагает заключить новый договор, по которому предоставляется новый кредит для погашения задолженности по первому. В такой ситуации вам следует заблаговременно узнать сумму штрафной неустойки, сумма которой могла быть начислена за просрочки платежей и настоять на ее аннулировании до заключения договора о реструктуризации. Разумеется, в образце заявления о реструктуризации долга мы предусмотрели и описали указанные требования, что бы исключить любые риски.

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации

Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно.

Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:

1. сокращение дохода более, чем на 40%;
2. сокращение с работы;
3. появление в семье еще одного иждивенца, в результате чего выросли расходы;
4. оформление инвалидности;
5. другие причины, которые повлекли резкое увеличение расходов или снижение доходов.

Чтобы реструктуризировать займы МФО необходимо:

• связаться со специалистами организации;
• объяснить причину невозможности выполнить финансовые обязательства в полном объеме;
• написать заявление и дождаться его рассмотрения.

Реструктуризация кредита в Почта Банке

За кредит платить уже скоро, а денег нет, и они не появятся в ближайшее время? Причиной тому могло стать увольнение с работы, болезнь или даже просто неверный расчёт собственных возможностей. Не стоит ждать, что всё обойдётся и долг испарится. Рассчитаться всё равно придётся, лучше начинать это делать сразу.

Проблемы и сложности не являются поводом не платить по обязательствам. По договору с любым банком клиент должен выплачивать все назначенные ему суммы и проценты. А в случае просрочек прибавляются пени и штрафы за несвоевременное внесение денег.

Это законные требования и права финансовой организации, все они прописаны в договоре, который подписывал клиент.

В отдельных случаях банк может не обращаться в суд за требованием своих денег, а переуступить долг клиента специальным организациям. Зачастую они ведут себя не слишком корректно и могут рассказать о финансовых проблемах заёмщика родственникам и друзьям, требовать вернуть задолженность разными методами. Лучше заранее объясниться с банком и решить, что делать в вашем случае.

Нужно найти возможность выплатить задолженность. Для примера — три способа:

• •

  кредитные каникулы;

• •

  реструктуризация;

• •

  платить за счёт страховки.

Важно начать договариваться с банком до появления первой просрочки. Вы покажете, что заранее пытались что-то делать и остались ответственным клиентом.

Стоит обратиться в банк сразу, как только станет понятно, что финансовые возможности не позволяют рассчитаться своими силами. Поэтому лучше сообщить о проблемах — написать заявление о невозможности платить кредит.

Без такого обращения банк не сможет пойти навстречу и предложить пути реструктуризации задолженности или временного снижения кредитной нагрузки, у него не будет для этого основания.

Составляется такое заявление в свободной форме. Сначала рассказываете, какой брали кредит, затем описываете ситуацию или причину снижения доходов. После этого — о чём просите. Теперь подробнее.

В шапке пишете свои личные данные и заголовок — письмо или заявление о невозможности платить кредит.

В первом абзаце указываете основную информацию, связанную с займом:

• •

  сумму и под какой процент выдан;

• •

  дату выдачи займа и размер ежемесячного платежа;

• •

  номер и период действия договора.

Основная цель этого документа — описать текущую ситуацию и её причины, пояснить, почему не получится и дальше платить в том же режиме. Затем — попросить об изменении условий кредитного договора в комфортную для вас сторону:

• •

  снизить ежемесячный платёж;

• •

  дать отсрочку;

• •

  разрешить кредитные каникулы на 2−12 месяцев;

• •

  реструктуризировать задолженность;

• •

  предоставить возможность рефинансирования под меньший процент или на увеличенный срок.

Не будет лишним отобразить, сколько будет по силам платить и приблизительно в какие сроки доходы восстановятся. После этого можно заверить, что в случае положительного решения обязательства будут выполняться без просрочек и в указанном объёме.

Не получится просто написать заявление без доказательств. Нужно прикрепить любые документы, подтверждающие уменьшение ваших доходов и сложившуюся ситуацию. Ведь банку нужно на что-то опираться, чтобы изменить условия договора.

Что можно прикрепить к заявлению в зависимости от ситуации:

• •

  Потеря работы — копию трудовой книжки с записью о ликвидации компании или бумагу, подтверждающую сокращение штата и увольнение в связи с этим.

• •

  Снижение зарплаты — справки о зарплате по периодам, в которых заметна разница в получаемом доходе, копию трудового договора с изменениями и указанием нового оклада.

• •

  Длительная болезнь — больничный, справки из стационара или от лечащего врача.

• •

  Потеря кормильца — свидетельство о смерти.

• •

  Рождение ребёнка — свидетельство и подтверждение выхода в декрет (приказ об отпуске).

• •

  Получение инвалидности — справку с подтверждением установления.

Если у вас до этого не было проблем с выплатами и просрочек, стоит указать такой факт в заявлении и приложить к нему копии квитанций о своевременной оплате или выписку с кредитного счёта, где прописаны даты переводов.

Последней строкой нужно указать свои реквизиты, день составления и поставить личную подпись. Лучше распечатать заявление в двух экземплярах и попросить оставить на своём варианте печать и номер отделения, где приняли документ.

Конечно, после заявления долг не забудут. Но о вашей проблеме уже будут знать, вы продемонстрируете, что пытаетесь решить вопрос. Сотрудники банка помогут временно изменить условия кредитования на более мягкие и удобные. Кроме того, появится передышка, чтобы проанализировать текущую ситуацию и найти источники дополнительного заработка.

Вы покажете, что хотите найти компромисс в сложившейся ситуации и всё исправить. Вы не планируете злостно нарушать условия договора с банком, у вас просто финансовые трудности и нет денег.

Это возможность для клиента в сложном положении договориться с банком о том, на каких условиях он сможет погасить заём без штрафов и вреда для своей кредитной истории. Это не заранее определённая схема погашения, а результат договорённости клиента и банка. Есть несколько вариантов реструктуризации:

• •

  Пролонгация — пропорционально уменьшается ставка и увеличивается срок кредитования.

• •

  Снижение процентной ставки — доступно только для тех, кто впервые допустил просрочку.

• •

  Поддержка государства — обычно используется для помощи в выплате ипотеки.

• •

  Списание задолженности — редкий вариант, чаще снимаются штрафные пени и неустойки в случаях, когда банк уверен, что этот путь поможет клиенту платить деньги банку.

Чтобы финансовая организация согласилась на реструктуризацию, у заёмщика должны быть основания: упал доход, появилось тяжёлое заболевание, снизилась работоспособность или возникли другие веские причины.

Чтобы запросить реструктуризацию, клиенту необходимо обратиться в банк с паспортом, заявлением и документами, которые подтвердят изменение его финансового положения.

Чтобы точно разобраться, поможет ли страховка покрыть ваш случай, нужно внимательно прочитать условия договора со страховой компанией и убедиться, что эта ситуация входит в перечень для компенсации. Также стоит проверить, достаточно ли денег для того, чтобы платить кредит полностью или внести несколько платежей.

Затем следует найти адрес офиса, куда нужно обращаться, и отправиться туда вместе с документами:

• •

  заявлением о выплате возмещения;

• •

  копией паспорта заявителя;

• •

  кредитным и страховым договором;

• •

  бумагами, подтверждающими наступление страхового случая;

• •

  другими документами, перечисленными в договоре страхования.

В правилах обычно указан срок, в течение которого можно обратиться за возмещением. Если этот период пропустить, придётся писать заявление в суд и объяснять, почему срок был пропущен.

Желательно посетить офис страховой компании лично, чтобы быстрее решить вопрос и не допустить просрочек и проблем с банком. Так можно будет сразу разобраться с порядком действий и оформить заявление. Затем останется дождаться решения и перечисления выплат.

После перевода средств стоит запросить у банка справку о полном или частичном погашении задолженности по кредиту. Если этой суммы окажется недостаточно, остаток придётся вносить самому.

Когда человек берёт заём, он вступает в экономические отношения и получает деньги под определённый процент с обязательством их вернуть.

Произойти может всё что угодно. Иногда случается так, что денег на выплату кредита нет и не будет в ближайшие несколько месяцев. Причин тому множество, выше мы их разбирали.

Самый неверный способ — действовать на эмоциях, пытаться спрятаться от банка. Это ничего не решает, долг растёт с процентами и неустойками, со временем банк обращается в суд или передаёт дело коллекторам.

В результате невыплата кредита может грозить клиенту или его родственникам (в случае смерти или пропажи заёмщика):

• •

  финансовой ответственностью. Начисляются проценты, неустойка, штрафы, пени. Также банк имеет право потребовать вернуть весь долг единоразово;

• •

  имущественной ответственностью. У клиента могут конфисковать через суд жильё, автомобиль, банковские счета. Также приставы способны продать личные вещи заёмщика (или по месту его прописки);

• •

  уголовной ответственностью. Сюда относятся обязательные и принудительные работы, а также лишение свободы для злостных неплательщиков.

Чаще всего в банке стараются ограничиться финансовыми рычагами. Если это не работает, начинаются имущественные взыскания. Последней мерой пользуются, когда клиент не желает идти на контакт и выплачивать задолженность хотя бы частями.

Кредитные каникулы в Почта Банке

Сейчас часто смешивают понятия рефинансирование и реструктуризации долга. Главное отличие операций — это то, что рефинансирование представляет собой отдельный продукт перекредитования займа. Реструктуризация же, это пересмотр отдельного пункта или нескольких пунктов по текущему договору. Другие различия процедур:

Рефинансирование	Реструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долгов	Рассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программы	Как один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей – по желанию заёмщика	В большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплаты	Возможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.

Важно! Увеличивая срок договора, заёмщик увеличивает размер переплаты по оформленному займу. Перед тем как подключать услугу, рекомендуется взвесить все “за” и “против” и если трудности не критичны, то лучше не подключать данную услугу.

Какие положения содержит заявление

Несмотря на то что заявление пишется в произвольной форме, есть ряд требований, что должно быть в нем отражено. Образец письма в банк о реструктуризации долга состоит из двух частей: информационной, отражающей ситуацию до текущего момента, и просительной, где указываются:

• Информационная часть заявления. Содержит информацию о первоначальных условиях займа: дате подписания, номере кредитного договора, сумму заемных средств, срок и условия погашения кредита, какая сумма уже погашена, каков остаток к погашению. В данной части заявления необходимо также указать: с какого момента и по каким причинам обязательства стали нарушаться, какова сумма, которую заемщик может погашать в новых условиях.
• Просительная часть заявления. Содержит просьбу к банку приостановить начисление процентов, списать начисленный долг, продлить срок погашения по причине изменившихся обстоятельств.

Варианты реструктуризаций

Если ваши финансовые возможности изменились, и вы больше не можете выплачивать кредит в соответствии с кредитным договором, не стоит отчаиваться. Самой большой ошибкой будет игнорирование попыток контактирования кредитора с вами, ведь все может закончится печально и даже уголовной ответственностью. Поэтому в случае возникновения такой ситуации советуем вам самим обратиться в банк кредитора и объясниться. Скорее всего вам пойдут навстречу и предложат несколько вариантов решения вашей проблемы. В этом случае, чем раньше вы обратитесь к кредитору, тем лучше условия он вам может предложить, лучше всего обратиться до возникновения просрочек по кредиту.

Есть несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, вам могут предложить:

• Отсрочку в оплате части долга или всего долга;
• Изменение условий займа;
• Составить индивидуальный график выплат;
• Рефинансирование;
• Аннулирование штрафов за просрочку;
• Увеличение срока кредита;
• Оплату кредита в другой валюте.

Похожие записи:

• Может ли работник отказаться и не ходить в отпуск
• 5.1. Пенсионный фонд Российской Федерации
• Пособия ФСС – 2022: ответы на вопросы работников и работодателей